وام خرید مسکن، وامی است که امروزه نیاز همهی افراد بدون خانه است. از آنجایی که قیمت مسکن در تهران و دیگر شهرهای ایران، رشد عجیبی پیدا کرده است، کمتر کسی میتواند بدون دریافت وام مسکن، نسبت به خرید خانه اقدام کند. ما در این مقاله، قصد داریم راه رسیدن به وام مسکن را کوتاهتر کنیم تا شما در این مسیر، از دانش کافی برخوردار باشید.
انواع وام خرید مسکن
دریافت وام برای خرید خانه، مدلهای متنوعی دارد. ممکن است در شرایط شما، وام مسکن فوری کمک کننده باشد یا زمان کافی برای دریافت آن داشته باشید. برخی از انواع وام مسکن عبارتند از:
وام اوراق مسکن
یکی از راههای اخذ وام مسکن، دریافت آن به کمک اوراق مسکن است. این نوع از وام، در دسته وام مسکن فوری قرار میگیرد که برای دریافت آن نیازی به منتظر ماندن نخواهید داشت. دریافت این وام به صورت خرید اوراق است که به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، لازم است اوراق مسکن برای آن خریداری کنید. سقف مبلغ این وام برای شهرهای مختلف عبارتست از:
شهر تهران ۴۰۰ میلیون تومان
کلان شهرها ۳۲۰ میلیون تومان
سایر شهرها ۲۴۰ میلیون تومان
مبلغ قسط این وامها، برای ۴۰۰ میلیون تومان ماهانه حدودا ۸ میلیون و پانصد هزار تومان و برای مبلغ ۲۴۰ میلیون تومانی، حدود ۴ میلیون و هشتصد هزار تومان است.
وام ۲۰ میلیونی صندوق پسانداز مسکن
برای آنکه بتوانید نه برای خرید خانه، که اجاره خانه خود وام بگیرید، لازم است مبلغ ۳ میلیون تومان را به مدت ۱ تا ۳ سال سپردهگذاری کنید. پس از طی کردن این دوره، شما میتوانید تا سقف ۲۰ میلیون تومان از صندوق پسانداز مسکن وام دریافت کرده و با سود و بازپرداخت وام مسکن، ۱۱ درصدی و ۱۲ ساله آن را پرداخت کنید.
وام مسکن بازنشستگان
این وام متعلق به بازنشستگان رسمی کشور است. هر یک از بازنشستگان کشوری که به دریافت وام مسکن نیاز داشته باشند، میتوانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای شهرهای بزرگ و تا سقف ۴۰ میلیون تومان برای شهرهای کوچک وام دریافت کنند.
وام مسکن یکم
در شرایط وام خرید مسکن یکم، با سپردهگذاری حداقل ۱ ساله نصف مبلغ وام، میتوانید آن را دریافت کنید. مبلغ وام مسکن یکم برای هر نفر در شهر تهران ۸۰ میلیون تومان، شهرهای بزرگ، مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، ۶۰ میلیون تومان و برای دیگر شهرهای کشور مبلغ ۴۰ میلیون تومان است.
این تسهیلات برای زوجین دو برابر میشود و هر زوج در تهران، میتواند تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.
بنابراین با توجه به نیاز سپردهگذاری وام مسکن یکم، شما برای دریافت یک وام ۸۰ میلیون تومانی انفرادی، لازم است در طول یک سال مبلغ ۴۰ میلیون تومان را سپردهگذاری کنید.
وام مسکن جوانان
برای ثبت نام وام مسکن جوانان، ضروری است در مسیر خرید اولین خانه خود باشید. برای دریافت وام خرید مسکن جوانان، لازم است حتما بالای ۱۸ سال سن داشته و نیاز به سپرده طولانیمدت دارد. سپردهگذاری برای این وام بین ۵ الی ۱۵ سال بوده و در صورت سپردهگذاری بالای ۱۵ سال، میتوانید حداکثر وام را دریافت کنید.
نرخ سود تسهیلات وام جوانان تنها ۹ درصد بوده و حداکثر مهلت بازپرداخت آن، تا ۲۰ سال است.
این وام برای متقاضیان تهران، بین ۱۵۰ الی ۲۵۰ میلیون تومان است.
وام مسکن روستایی
تمامی ساکنین روستاهای کشور که به دلیل بلایای طبیعی، مسکن آنها دچار مشکل شده میتوانند تا سقف ۳۵۰ (در برخی مواقع ۴۰۰) میلیون تومان وام مسکن برای ساخت خانه جدید خود دریافت کنند. این وام توسط بانکهای مختلفی از جمله بانک مسکن، ملت، ملی، سپه، رفاه کارگران، کشاورزی، تجارت و ملی ارائه میشود.
شرایط وام خرید مسکن
برای آنکه بخواهید از شرایط وام خرید مسکن به طور دقیق مطلع شوید، لازم است به بانک مورد نظر خود مراجعه کنید. شرایط این وام در برخی بانکها، تغییرات خاصی دارد که صرفا از خود بانک میتوانید استعلام آن را بگیرید. اما شرایط وام خرید مسکن به صورت عمومی، موارد زیر است:
بالاتر بودن سن متقاضی وام از ۱۸ سال
تابعیت جمهوری اسلامی ایران برای متقاضی وام مسکن
عدم استفاده از تسهیلات مسکن در گذشته
نداشتن چک برگشتی
نداشتن سابقه بدحسابی در سامانه بانکداری مرکزی
ارائه مستندات درآمدی در راستای توانایی بازپرداخت وام مسکن
مدارک لازم برای دریافت وام مسکن
همچون شرایط وام خرید مسکن، مدارک دریافت این وام نیز بسته به بانک مورد نظر شماست. هر بانک با توجه به قوانین خود، ممکن است مدارک مختلفی را از متقاضی دریافت کند. با این وجود مدارک عمومی اخذ وام مسکن به شرح زیر است:
اصل و کپی تمامی صفحات شناسنامه
اصل کارت ملی و کپی از پشت و روی آن
مدارک شناسایی ضامنها شامل کارت ملی و شناسنامه
مدارک شناسایی فروشنده مسکن و کپی از تمامی صفحات آن
مستندات درآمدی شامل گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی
اصل سند ملکی و کپی آن
اصل پروانه ساخت ملک و کپی آن
کارت پایان خدمت یا معافیت از آن (برای متقاضیان مرد)
نحوه ثبت نام و مراحل اخذ وام مسکن
یکی از جذابترین و پرطرفدارترین انواع وام خرید خرید مسکن، وام مناسب مسکن اولیهاست. این وام که امکان خرید مسکن برای زوجهای جوان را ایجاد میکند،از محبوبترین وامهای کشور در این حوزه محسوب میشود.
برای ثبت نام وام مسکن، لازم است به سامانه مسکن اولی یا سامانه نهضت مسکن به آدرس Saman.mrud.ir مراجعه و ثبتنام خود را انجام دهید.
اما اگر قصد دارید مراحل ثبت نام وام مسکن را در یکی از بانکهای موجود انجام دهید، لازم است بدانید قوانین آنها متفاوت از یکدیگر است. به طور مثال ضمانت وام مسکن بانک سامان، سند ملکی شما بوده و برای دریافت وام مسکن روستایی، شما به ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق نیاز خواهید داشت. به همین دلیل است که در نهایت برای اخذ وام مسکن، لازم است به خود بانک مربوطه مراجعه و شرایط ثبتنام آن را جویا شوید. در نظر داشته باشید که با توجه به استعلامهای مورد نیاز وام مسکن، مراحل اخذ این وام طولانی بوده و چندان فوری به شما پرداخت نمیشود.
نحوه دریافت فوری وام خرید مسکن
همانطور که در انواع وام خرید مسکن به آن اشاره کردیم، یکی از سریعترین انواع این وام، وام اوراق مسکن است. در این نوع از وام شما نیازی به قرار گرفتن در صف وام نداشته و به سادگی میتوانید با خرید اوراق بهادار، به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، تسهیلات خود را دریافت کنید. به طور مثال برای دریافت وام ۱۸۰ میلیونی، شما به ۳۶۰ اوراق نیاز خواهید داشت.
قیمت اوراق مسکن، معمولا بین ۸ الی ۱۰ درصد ارز آنهاست. در حال حاضر امکان خریداری ۱۱۲۰ اوراق مسکن برای دریافت وام مسکن فوری وجود دارد.
این وام تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان به افراد پرداخت میشود. در نظر داشته باشید که در صورت خرید خانه در مناطقی که بافت آنها فرسوده شمرده میشود، سود کمتری به بانک خواهید پرداخت.
نحوه دریافت وام مسکن با سند خانه
اگر شما در حال ملک دارید و میخواهید از آن به عنوان ضمانت وام مسکن استفاده کنید، یکی از بهترین بانکهایی که به شما پیشنهاد خواهیم کرد، بانک مسکن است.
بانک مسکن با ضمانت سند ملکی، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان به متقاضیان وام پرداخت میکند. این وام با عنوان ساخت و تعمیر مسکن به متقاضیان ارائه میشود و سقف آن برای شهرهای مختلف، متفاوت است.
به طور مثال وام ساخت مسکن برای شهر تهران ۵۰۰ میلیون تومان بوده، اما این وام برای شهرهای با جمعیت بالاتر از ۲۰۰ هزار نفر، مبلغی بین ۳۰۰ تا ۳۶۰ میلیون تومان خواهد بود.
برای دریافت این وام، ضروری است که موارد زیر را رعایت کنید:
سن بنای شما بالاتر از ۲۵ سال نباشد
سند ملکی به نام خود متقاضی یا همسر او باشد
عدم داشتن هرگونه بدهی، چک برگشتی یا بد حسابی بانکی
اعتبارسنجی از طریق فیش حقوقی و گردش حساب متقاضی
عدم استفاده از ملک مورد نظر، برای دریافت وام مسکن در گذشته
شرایط وام مسکن با سند
حال که با نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن آشنا شدیم، لازم است بدانید که تمامی مدارک و مستندات شما توسط کارمندان بانک مورد بررسی قرار میگیرد. در صورتی که هیچ نوع مغایرتی در اظهارات و مدارک شما، با نتایج به دست آمده از استعلامهای خود بانک وجود نداشته باشد، میتوانید مراحل دریافت وام مسکن را پیش ببرید.
در نظر داشته باشید که امکان دریافت این وام و پیشبرد مراحل وام ساخت مسکن به صورت آنلاین نیز وجود دارد، اما پیشنهاد ما به شما مراجعه حضوری به بانک و دریافت جدیدترین اطلاعات و مدارک مورد نیاز است.
وام تعمیرات مسکن
انواع وام تعمیرات مسکن که امروزه ارائه میشود، عبارت است از:
وام تعمیرات مسکن بانک ملی:
امکان این وام با ارائه سند یا بدون سند وجود دارد. لازم به ذکر است که امکان دریافت این وام تنها برای مشتریانی امکانپذیر بوده که بیشتر از یک سال از افتتاح حساب آنها در بانک ملی گذشته باشد.
وام تعمیرات مسکن بانک مسکن:
این بانک میتواند از محل سپرده یا اوراق به مشتریان اعطا شود. مهمترین اصل در دریافت این وام، نداشتن هیچ نوع بدهی قبلی به بانک است.
وام تعمیرات مسکن بانک صادرات:
برای دریافت وام ساخت مسکن بانک صادرات، شما نیازی به سپردهگذاری در بانک صادرات نخواهید داشت.
وام ساخت مسکن
همانطور که بالاتر به آن اشاره کردیم، یکی از بهترین وامهای ساخت مسکن در حال حاضر، توسط بانک مسکن ارائه میشود. شرایط دریافت آن شامل موارد زیر است:
فرد متقاضی بالاتر از ۱۸ سال داشته باشد
ارائه مستندات درآمدی مستقل برای فرد متقاضی
عدم دریافت وام مذکور در گذشته
عدم داشتن سابقه چک برگشتی در هیچ یک از بانکهای کشور
مقایسه وام مسکن زوجین و وام مسکن مجردین
در ارائه وام مسکن ویژه خانه اولیها، طبیعتا وام برای زوجین دو برابر است. اگر یک زوج تهرانی بتواند ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کند، این وام برای یک نفر مجرد، ۴۰۰ میلیون تومان خواهد بود.
از طرفی، بانوانی که قصد دریافت وام به صورت مجردی را دارند، باید بتوانند اثبات کنند که سرپرست خانوار هستند و همچنین، مستندات درآمدی ارائه دهند.
کدام بانک ها وام مسکن ارائه می دهند؟
در حال حاضر، بانکهای مختلفی وام مسکن ارائه میدهند. البته که دریافت وام مسکن با مبالغ بالا، چندان کار سادهای نیست، شما میتوانید بانکهایی که وام مسکن ارائه میدهند را در لیست زیر مشاهده کنید:
تسهیلات خرید مسکن بانک سامان
طرح ۸۲ بانک مسکن
بانک مسکن با اوراق حق تقدم
وام مسکن بانک ملی
نکات مهم برای متقاضیان وام مسکن
لازم است بدانید که به شما هرگز نمیگویند که وام مسکن برای خرید خانه کافی نیست. اما امروزه حداکثر وام مسکن ۹۶۰ میلیون تومان برای یک زوج بوده که قیمت خرید خانه در تهران، که این مبلغ به شهر تهران تعلق میگیرد، حداقل ۲ الی ۳ میلیارد تومان است.
همچنین باید بدانید که برای دریافت حداکثر وام مسکن، باید بتوانید ماهیانه ۱۶ میلیون تومان قسط بدهید که پرداخت ماهانه این مبلغ، چندان کار سادهای نیست.
جمعبندی
حال اگر موضوع ضمانت وام مسکن و دیگر مسائل آن شما را وارد دردسرهای سیستم بانکی کرده و دیگر برای خرید کالای خود نمیخواهید به سراغ بانکهای مختلف بروید، میتوانید از سرویسهایی وام فوری بدون سپرده بالون استفاده کنید. در بالون شما با ارائه مستندات درآمدی و یک برگ چک صیادی، میتوانید طی مدت ۱ الی ۵ روز مبلغ ۸۵ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید و از فروشگاههای معتبر اینترنتی، کالای خود را خریداری کنید.
