دریافت وام با سند خودرو + (شرایط و مدارک)

وام با سند خودرو یکی از روش‌های مرسوم برای دریافت تسهیلات مالی است که بسیاری از افراد از آن استفاده می‌کنند. در این روش، سند خودرو به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک یا موسسه مالی قرار می‌گیرد تا متقاضی بتواند وام موردنیاز خود را دریافت کند. وام با ضمانت سند خودرو، شرایطی را فراهم کرده که بتوانید بدون فروش خودروی شخصی خود، نسبت به دریافت تسهیلات از بانک اقدام و آن را به صورت اقساط پرداخت کنید که در این مقاله، به بررسی شرایط، مراحل و نکات مهم برای دریافت این نوع وام می‌پردازیم.

شرایط دریافت وام با سند خودرو

اولین قدم برای دریافت وام با سند خودرو از بانک، مراجعه به موسسات مالی و بانک‌های سراسر کشور است. این مسیر به صورت حضوری، بهترین خروجی را دارد. از آنجایی که امروزه قوانین از سمت بانک مرکزی به صورت روزانه به‌روزرسانی می‌شوند، هیچ راهکاری نمی‌تواند جایگزین مکالمه با یک کارمند بانک باشد، چراکه آنها از جدیدترین به‌روزرسانی‌ها مطلع هستند.  برای دریافت وام با ضمانت سند خودرو، باید شرایط خاصی را رعایت کنید. برخی از مهم‌ترین شرایط عبارت‌اند از:

• مالکیت کامل خودرو: سند خودرو باید به نام متقاضی باشد و خودرو هیچ‌گونه بدهی یا تعهد مالی نداشته باشد. اگر خودروی شما در سند، متعلق به بیش از یک نفر باشد، امکان دریافت وام روی سند آن برای شما وجود نخواهد داشت.

• سن خودرو: معمولاً بانک‌ها برای خودروهای بالای ۵ تا ۷ سال وام نمی‌دهند. علاوه بر این، سال ساخت خودرو از اهمیت ویژه‌تری برخوردار است. ممکن است برخی بانک‌ها به خودروهای بالغ بر ۵ تا ۷ ساله نیز وام بدهند، اما خودرویی که سال ساخت آن پیش از ۱۳۸۸ باشد، واجد شرایط دریافت وام به کمک سند آن نخواهد بود.

• ارزش خودرو: میزان وام معمولاً بر اساس ارزش روز خودرو تعیین می‌شود. شما برای دریافت وام بانکی با سند خودرو، می‌توانید تا ۸۰ درصد ارزش خودروی خود را به صورت تسهیلات دریافت کنید. این میزان در برخی مواقع به ۷۰ درصد نیز می‌رسد.

• کارکرد خودرو: علاوه بر اهمیت سن خودروی شما، میزان کارکرد آن نیز اهمیت دارد. عموما برای دریافت وام با سند خودرو لازم است خودروی شما کمتر از ۱۰۰ هزار کیلومتر کار کرده باشد. البته در این شرایط ممکن است خودرویی با کارکرد نسبتا بالا اما سلامت قطعات، بتواند شامل استثنا نیز بشود.

• بیمه خودرو: داشتن بیمه‌نامه معتبر برای خودرو ضروری است. دریافت وام با سند خودرو، لزوما نیازمند بیمه بدنه فعال نیست، اما بیمه شخص ثالث، یک شرط ضروری محسوب می‌شود.

• سند آزاد: سند خودرو نباید در رهن بانک یا نهاد دیگری باشد. اگر پیش‌تر روی سند خودروی خود وام یا تسهیلاتی دریافت کرده‌اید، لازم است ابتدا آن را تسویه کنید تا بتوانید درخواست وام با ضمانت سند خود را بدهید.

• سن متقاضی: برای دریافت وام با سند خودرو، ضروری است متقاضی بیشتر از ۱۸ سال سن داشته باشد. دلیل این ضرورت آن است که متقاضی باید واجد شرایط سنی اخذ گواهینامه باشد.

• اثبات درآمد: شما برای اخذ وام با سند خودرو، لازم است بتوانید اثبات کنید که توانایی پرداخت اقساط آن را دارید و مبلغ درآمد شما، بیشتر از اقساط‌تان است. ضروری است که بانک بتواند از روی مستندات درآمدی شما، امکان پرداخت اقساط را تشخیص داده و از آن مطمئن شود.

• هزینه‌های کارشناسی: در هنگام دریافت وام با سند خودرو از بانک، تمامی هزینه‌های کارشناسی، با متقاضی وام بوده و بانک در قبال آن هیچ مسئولیتی نمی‌پذیرد.

مدارک لازم برای دریافت وام با سند خودرو

برای اخذ وام بانکی با ضمانت سند خودرو، باید مدارک زیر را ارائه دهید:

1. اصل و کپی سند خودرو به نام متقاضی

2. کارت ملی و شناسنامه متقاضی و کپی آنها

3. کارت خودرو

4. بیمه‌نامه خودرو

5. مدارک شغلی و درآمدی (مانند فیش حقوقی یا جواز کسب)

6. پرینت حساب بانکی و گردش حداقل ۳ ماهه متقاضی وام

7. فرم درخواست وام

8. پرداخت هزینه مرتبط با تمبرهای مالیاتی در بانک و ارائه رسید آن

9. گزارش کارشناسی برای تخمین ارزش واقعی خودرو

مبلغ تسهیلات و سود وام با سند خودرو

میزان وامی که می‌توانید دریافت کنید، معمولاً بین ۵۰ تا ۸۰ درصد ارزش خودرو است. نرخ سود این نوع تسهیلات نیز بسته به بانک و شرایط اقتصادی کشور متفاوت است و معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد متغیر است. همچنین، دوره بازپرداخت وام نیز معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین می‌شود. البته این موضوع بستگی به موسسه یا بانکی دارد که قصد دارید از آن درخواست وام با ضمانت سند خودرو را داشته باشید. در این موضوع، ارزش واقعی خودرو شما نیز تاثیر به سزایی دارد. به طور مثال یک خودرو ۴۰۰ میلیونی، قطعا شرایط برای دریافت وام کمتری را نسبت به یک خودرو ۱ میلیارد تومانی فراهم می‌کند.

مراحل ارزیابی اخذ وام با سند خودرو

برای اخذ وام با سند ماشین لازم است مراحل زیر را پیگیری کنید:

1. ثبت درخواست: مراجعه به بانک یا موسسه مالی و تکمیل فرم درخواست وام.

2. ارزیابی خودرو: کارشناس بانک یا موسسه مالی، ارزش روز خودرو را بررسی و تایید می‌کند.

3. ارائه مدارک: ارائه تمامی مدارک موردنیاز به بانک.

4. انعقاد قرارداد: پس از تایید مدارک و ارزش‌گذاری خودرو، قرارداد تسهیلات امضا می‌شود.

5. دریافت وام: مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.

وام با سند خودرو بدون ضامن

یکی از مزایای دریافت وام با سند خودرو این است که در بسیاری از موارد نیازی به ارائه ضامن نیست. سند خودرو به‌عنوان وثیقه کافی تلقی می‌شود، اما بانک ممکن است مدارکی مانند چک یا سفته از متقاضی درخواست کند.

وام روی سند خودرو با سفته

برخی از بانک‌ها امکان دریافت وام با سند خودرو و ارائه سفته به‌جای ضامن را فراهم کرده‌اند. در این روش، سفته به‌عنوان تعهد پرداخت اقساط وام نزد بانک باقی می‌ماند.

وام فوری با سند خودرو

برای دریافت وام فوری با سند خودرو، بهتر است به موسسات مالی معتبر مراجعه کنید. این موسسات معمولاً روند دریافت وام را سریع‌تر انجام می‌دهند و در مدت کوتاهی مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.

وام با سند خودرو بانک ملت

بانک ملت یکی از بانک‌هایی است که تسهیلات متنوعی از جمله وام با سند خودرو ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام باید سند خودرو به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار گیرد. نرخ سود و شرایط بازپرداخت در بانک ملت بسته به طرح‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد.

در بانک ملت، سقف تسهیلات اعطایی به عنوان وام بانکی با سند خودرو، به میزان ۷۰ الی ۸۰ درصد ارزش واقعی خودروی شماست. مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی بانک ملت می‌تواند تا ۶۰ ماه نیز تمدید شود. در این بانک برای دریافت وام با سند خودرو، به ضامن نیاز نخواهید داشت و خودروی شما به طور کامل ضمانت آن را بر عهده خواهد گرفت. نرخ سود وام‌های بانک ملت برای این طرح، بین ۱۸ الی ۲۴ درصد است.

وام با سند خودرو بانک ملی

بانک ملی ایران نیز امکان دریافت وام با سند خودرو را فراهم کرده است. این بانک برای خودروهایی که دارای سند آزاد و بیمه‌نامه معتبر هستند، تسهیلاتی ارائه می‌دهد. معمولاً دوره بازپرداخت وام در بانک ملی بین ۱۲ تا ۳۶ ماه تعیین می‌شود.

سقف وام بانکی با سند خودرو در بانک ملی، مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان است. در هنگام اخذ وام با ضمانت سند خودرو در بانک ملی، تفاوتی ندارد که خودروی شما ۱ میلیارد تومان ارزش دارد یا تنها ۴۰۰ میلیون تومان، شما می‌توانید در نهایت ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید که عموما کارمزد آنها ۱۸ تا ۲۲ درصد است. در بانک ملی، با وجود آنکه سند خودرو خود را به عنوان ضمانت ارائه می‌دهید، نیازمند ۲ ضامن رسمی نیز هستید. در نظر داشته باشید که درصورت درخواست وام با ضمانت سند خودرو از بانک ملی، مبلغ ۱۰ درصد آن به عنوان تضمین در بانک ملی نگه‌داری می‌شود.

وام با سند خودرو بانک رسالت

بانک رسالت با ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه، یکی از گزینه‌های مناسب برای دریافت وام با سند خودرو است. در این بانک، سود وام بسیار کمتر از بانک‌های تجاری است، اما ممکن است سقف وام محدودتر باشد.

سقف وام بانکی با سند خودرو در بانک رسالت، ۳۰۰ میلیون تومان است. فراموش نکنید که برای دریافت وام از بانک رسالت، لازم است خودروی شما تولید داخل باشد و به خودروهای خارجی، وام تعلق نمی‌گیرد.  جذابیت اصلی دریافت وام از بانک رسالت، میزان کارمزد آن است که عموما بین ۲ الی ۴ درصد به صورت سالیانه است.

امکان بازپرداخت وام‌های بانک رسالت تا ۶۰ ماه نیز وجود دارد، اما باید بدانید که زمان بازپرداخت شما بستگی به میزان امتیاز و اعتبار شما دارد. برای دریافت وام با سند خودرو بانک رسالت، شما لازم است از طریق سامانه مرآت اعتبارسنجی کنید و در بانک رسالت افتتاح حساب انجام دهید. یکی از برتری‌های بانک رسالت نسبت به دیگر بانک‌های کشور، غیرحضوری بودن تمامی فرایندهای آن است. تمامی مراحل دریافت وام از این بانک، از نقطه اول یعنی اعتبار سنجی تا درخواست وام به صورت آنلاین بوده و در صورتی که همه چیز درباره حساب شما تکمیل باشد، ظرف مدت ۲ الی ۳ روز پس از درخواست وام، مبلغ تسهیلات به حساب شما واریز خواهد شد.

وام با سند خودرو بانک تجارت

بانک تجارت نیز یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده وام با سند خودرو است. این بانک با ارائه طرح‌های مختلف تسهیلاتی، به مشتریان خود کمک می‌کند تا نیازهای مالی خود را برطرف کنند. بازپرداخت‌های بانک تجارت، عموما تا سقف ۳۶ ماه است. کارمزد این وام‌ها عموما ۱۸ درصد بوده و برای دریافت آن، به ارائه حداقل یک ضامن رسمی (شاغل یا بازنشسته زیر ۷۰ سال) نیاز خواهید داشت.

وام با سند خودرو بانک سامان

بانک سامان با شرایط منعطف، امکان دریافت وام با ضمانت سند خودرو را فراهم کرده است. این بانک معمولاً برای خودروهای با ارزش بالا، تسهیلات بیشتری ارائه می‌دهد. بانک سامان این وام را معادل ۸۰ درصد ارزش خودرو تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند. لازم به ذکر است مهلت بازپرداخت تسهیلات بانک سامان، تا سقف ۳ سال است.

مزایا وام بانکی با ضمانت سند خودرو

دریافت وام با سند خودرو مزایای زیادی دارد؛ که در ادامه به بررسی آن می‌پردازیم:

• عدم نیاز به ضامن: شما به کمک خودروی خود، در برخی مواقع می‌توانید موضوع ضامن را مرتفع کنید. وقتی شما یک کالای ارزشمند را به عنوان ضمانت در گرو بانک قرار می‌دهید، می‌توانید از آن به عنوان ضمانت بازپرداخت تسهیلات خود استفاده کنید. این موضوع نشان می‌دهد که درخواست وام با سند خودرو از بانک، می‌تواند بدون نیاز به ارائه ضامن باشد.

• دریافت تسهیلات بر اساس ارزش خودرو: شما سال‌ها تلاش کرده‌اید و خودروی ارزشمندی برای خانواده خود تامین کرده‌اید. حال تلاش‌های سال‌های گذشته شما، می‌تواند شرایطی برای تسهیلات شما فراهم کند. ممکن است در زمان نیاز مالی بگویید که ای کاش نقدینگی خود را خرج خرید خودرو نکرده بودید، اما همان هزینه‌ای که در گذشته کرده‌اید می‌تواند برای شما شرایط دریافت تسهیلات را فراهم کند.

• امکان بازپرداخت اقساطی وام: با دریافت وام با سند خودرو، شما می‌توانید میزان تسهیلات ارزشمندی را دریافت و آن را طی مدت طولانی پرداخت کنید. در شرایط کنونی که تامین نقدینگی‌های زیاد کار دشواری محسوب می‌شود، شما می‌توانید به کمک خودروی شخصی خود نقدینگی دریافت و آن را طی زمان و به صورت اقساطی پرداخت کنید.

• استفاده از خودرو در طول مدت وام: اولین راهکار هر فرد در زمان نیاز مالی، فروختن کالاهای با ارزش است. شما با دریافت وام بانکی با سند خودرو، می‌توانید همزمان که این دارایی ارزشمند خود را حفظ می‌کنید، مشکلات مرتبط با نقدینگی خود را نیز برطرف کنید.

نکات مهم درخواست وام با سند ماشین

برای ثبت درخواست وام با سند ماشین، بهتر است موارد زیر را مدنظر داشته‌باشید:

• حتماً از اعتبار بانک یا موسسه مالی اطمینان حاصل کنید.

• به نرخ سود و دوره بازپرداخت توجه کنید تا از توانایی پرداخت اقساط اطمینان داشته باشید.

• قبل از اقدام، تمامی شرایط و مدارک موردنیاز را بررسی کنید تا فرایند سریع‌تر پیش رود.

• خودرو باید از نظر فنی و ظاهری در وضعیت مناسبی باشد.

جمع‌بندی

وام با سند خودرو گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به‌دنبال تامین مالی سریع و مطمئن هستند. با ارائه سند خودرو به‌عنوان وثیقه، می‌توانید بدون نیاز به ضامن وام دریافت کنید. با این حال، توجه به نکات ذکر شده و انتخاب بانک یا موسسه مالی معتبر اهمیت زیادی دارد تا در آینده با مشکلات مالی مواجه نشوید.

با این وجود اگر قصد دارید برای خرید لوازم خانه یا انواع محصولات وام دریافت کنید، از سرویس‌ وام فوری بدون ضامن بالون استفاده کنید. در بالون شما می‌توانید به کمک ارائه مستندات درآمدی، رتبه اعتباری و یک برگ چک صیادی، نسبت به دریافت ۸۵ میلیون تومان تسهیلات به صورت اعتباری اقدام کنید. این تسهیلات نیازی به پیش پرداخت نداشته و طی مدت ۱ الی ۵ روز به شما تخصیص داده می‌شود. با استفاده از تسهیلات ارائه شده در بالون، می‌توانید از فروشگاه‌های معتبر آنلاین کشور که طرف قرارداد بالون هستند؛ خرید خود را انجام داده، کالای خود را دریافت کرده و بعد از یک ماه، پرداخت اقساط آن را آغاز کنید.