خرید مسکن، برنامه طولانیمدت همه افرادی است که میشناسیم و این کار بدون دریافت تسهیلاتی مانند وام خرید مسکن بانک ملی امکانپذیر نخواهد بود. از آنجایی که در سالهای اخیر قیمت مسکن روند صعودی با شیب بسیار بالایی را تجربه کرده است، خرید آن بدون دریافت تسهیلات برای کمتر کسی ممکن شده است. در این میان بانکهای مختلف، به روشهای مختلف برای تسهیل شرایط خرید مسکن وام میدهند و طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران، یکی از انواع این وامهاست. در ادامه این مقاله قصد داریم به بررسی تمام زوایای اخذ وام مسکن بانک ملی بپردازیم تا اگر قصد دریافت وام از این بانک را دارید، با دید دقیقتری نسبت به اخذ آن اقدام کنید.
شرایط وام خرید مسکن بانک ملی
برای دریافت وام مسکن بانک ملی، میتوانید از روشهای مختلفی که در بانک ملی این نوع تسهیلات ارائه میشود اقدام کنید. شرایط هر یک از وامهای بانک ملی برای دریافت وام مسکن متفاوت است. اما شرایط عمومی آن به شرح زیر است:
داشتن حداقل ۱۸ سال سن
تابعیت جمهوری اسلامی ایران
ارائه سند خرید ملک
ارائه ضامن معتبر رسمی
ارائه مستندات درآمدی متقاضی یا متقاضیان وام
نداشتن تسهیلات معوقه در سیستم بانکداری مرکزی
البته این شرایط عمومی بوده و برای دریافت وام مسکن بانک ملی، لازم است به شعب این بانک یا سامانههای مربوطه مراجعه کنید و از شرایط دقیق و بهروز آن با خبر شوید، چرا که عموما قوانین جزئی وامها به صورت روزانه تغییراتی دارد که تنها خود بانک میتواند پاسخگوی سوالات مرتبط با آن باشد.
مدارک لازم برای دریافت وام خرید مسکن بانک ملی
برای دریافت تسهیلات از این بانک، لازم است با مراجعه شعب، فرم ثبت نام وام مسکن بانک ملی را دریافت و آن را پر کنید. همچنین برای دریافت وام مسکن بانک ملی، متقاضیان لازم است نسبت به افتتاح حساب سپرده گواهی مسکن اقدام و سپرده خود را در آن حساب قرار دهند.
مدارکی که لازم است برای اخذ وام مسکن بانک ملی ارائه دهید شامل موارد زیر میشود:
اصل و کپی شناسنامه متقاضی وام (تمامی صفحات)
اصل و کپی کارت ملی هوشمند متقاضی وام (پشت و رو)
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه ضامنها (تمامی صفحات)
اصل و کپی سند ملک خریداری شده
خرید اوراق مسکن بانک ملی در صورت انتخاب طرح دارای اوراق گواهی حق تقدم
مراحل و نحوه دریافت وام خرید مسکن بانک ملی
برای آنکه از مراحل وام خرید خرید خانه بانک مسکن مطلع شوید، اول لازم است نحوه دریافت آن را مشخص کنید. این وام را هم میتوانید به صورت آنلاین و هم به صورت حضوری از این بانک دریافت کنید.
مراحل دریافت وام خرید مسکن به صورت حضوری:
مراجعه به شعب بانک ملی در سراسر کشور
دریافت فرم ثبت نام وام مسکن بانک ملی و تکمیل آن
افتتاح حساب سپرده مسکن
ارائه مدارک شناسایی شامل کارت ملی و شناسنامه (اصل آنها)
سپردهگذاری در حساب افتتاح شده
مراحل دریافت وام خرید مسکن به صورت آنلاین:
مراجعه حضوری به بانک ملی و دریافت شماره مشتری
مراجعه به سامانه تسهیلات بانک ملی (Tashilat.bmi.ir)
تکمیل فرم مرتبط به دریافت وام مسکن بانک ملی
ارسال فرم تکمیل شده به بانک
در نظر داشته باشید که چه به صورت آنلاین و چه به صورت حضوری، شما نیاز به مراجعه به شعب بانک ملی خواهید داشت. چراکه افتتاح حساب سپرده مسکن بانک ملی، تنها به صورت حضوری امکان پذیر بوده و این مرحله و البته مراحل مرتبط با امضای قرارداد و ارائه اصل مدارک شناسایی و ضمانتی، به صورت حضوری خواهد بود.
میزان سپرده وام خرید مسکن بانک ملی
در طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران، شما لازم است در زمان افتتاح حساب حداقل ۱۶ میلیون تومان به سپرده خود واریز کنید. این ۱۶ میلیون تومان حداقل لازم است به مدت یک ماه در حساب شما بماند تا بتوانید وارد مراحل دریافت وام مسکن بانک ملی شوید. لازم به ذکر است اگر قصد دارید با خرید اوراق مسکن بانک ملی، نسبت به افزایش سقف وام خود اقدام کنید، ضروری است مبلغ سپرده شما از مبلغ ۱۸ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان بیشتر باشد. با وجود آنکه این سپردهها برای دریافت وام مسکن بانک ملی در حساب شما قرار میگیرند، باز هم سود بانکی ۱۰ درصدی به آنها تعلق میگیرد.
تسهیلات جعالهای مسکن بانک ملی، برای هر یک از زوجین حداکثر ۱۰ میلیون تومان است که برای آن لازم است ۲۰ برگ اوراق مسکن بانک ملی خریداری کنید. لازم به ذکر است برای هر برگ اوراق، شما نیاز به مبلغ ۱۸ میلیون تومان سپرده در حساب خود خواهید داشت.
این اوراق از زمان خرید، به مدت ۲ سال قابل استفاده خواهند بود که حداکثر تا یک ماه پس از مهلت انقضای آنها، میتوانید برای دریافت تسهیلات اوراق مسکن بانک ملی اقدام کنید. این اوراق در بازار فرابورس و کارگزاریهای رسمی بورسی جمهوری اسلامی ایران نیز ارزشمند بوده و میتوانید نسبت به خرید و فروش آنها اقدام کنید. اگر به هر دلیلی از خرید اوراق خود پشیمان شدید، میتوانید این اوراق را به اشخاص حقیقی یا حقوقی در بانک ملی ایران انتقال دهید، البته ضروری است که فرد دریافت کننده اوراق مسکن بانک ملی، دارنده حساب در این بانک باشند.
مبلغ وام خرید مسکن بانک ملی در نقاط مختلف کشور
عموما برای دریافت انواع وام مسکن، اینکه متقاضی قصد خرید ملک در کدام نقطه از ایران را دارد، مهم است. مثلا در وام بانک مسکن، متقاضیان تهرانی، میتوانند تا سقف بالاتری از بانک مسکن تسهیلات بگیرند. این امر برای متقاضیان شهرهای بزرگ مانند مراکز استانها و شهرهای با جمعیت کمتر از ۳۰۰ هزار نفر نیز متفاوت است.
اما سقف تسهیلات وام بانک ملی برای خرید مسکن، ارتباطی با شهری که میخواهند ملک خود را در آن خریدار کنند ندارد. در بانک مسکن، افراد میتوانند سقف تسهیلات وام بانک ملی برای خرید مسکن یعنی مبلغ ۱۲۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. از این ۱۲۰ میلیون تومان، ۵۰ میلیون سهم هر یک از زوجین بوده و هر یک میتوانند تا سقف ۱۰ میلیون تومان، از طریق خرید اوراق مسکن بانک ملی، میزان تسهیلات خود را افزایش دهند.
میزان اقساط و سود وام خرید مسکن بانک ملی
کارمزد وام مسکن بانک ملی، ۱۷ درصد مبلغ کل اعلام شده است. البته این میزان سود، برای بخشی که با خرید اوراق مسکن بانک ملی دریافت میشود متفاوت است. سود بانکی وام جعاله بانک ملی، ۵٫۷ درصد اعلام شده و مهلت پرداخت آن نیز از طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران کمتر است.
با فرض آنکه شما بتوانید سقف تسهیلات وام بانک ملی برای خرید مسکن، یعنی ۶۰ میلیون تومان را دریافت کنید، میتوانید آن را با اقساط ماهانه ۱ میلیون تومان به بانک پرداخت کنید. کل سود این وام در صورتی که سقف زمان بازپرداخت آن را انتخاب کنید، مبلغ ۶۵ میلیون تومان خواهد بود. البته اگر بتوانید مبلغ اقساط خود را بالاتر ببرید، میزان سودی که در نهایت به بانک پرداخت میکنید کمتر خواهد شد.
اما در نهایت، بازپرداخت طولانی این وام به شما کمک میکند که مبلغ اقساط ماهیانه آن چندان بالا نباشد و بتوانید راحتتر آنها را پرداخت کنید.
مدت بازپرداخت وام مسکن بانک ملی
زمان بازپرداخت وام خرید بانک ملی، بستگی به این دارد که از کدام طرح استفاده کردهاید. طرح نیازمند سپرده، میتواند بازپرداختی طولانی معادل ۱۲ سال یا ۱۲۰ ماهه داشته باشد. وام دریافت شده از این بانک به کمک اوراق مسکن بانک ملی، لازم است تا حداکثر ۳۶ ماه با بانک تسویه شود.
لازم به ذکر است انتخاب بالاترین زمان بازپرداخت وام مسکن بانک ملی، نیازمند جمعآوری رتبه اعتباری در این بانک به کمک سپردهگذاری طولانی مدت است. هرچه سپرده شما زمان بیشتری در حساب این بانک بماند، میتوانید به سقف رقم تسهیلات نزدیکتر شوید و بازپرداخت خود را طولانیتر کنید.
ممکن است تصور کنید در بازپرداخت طولانی، میزان سود زیادی را قرار است به بانک بپردازید، اما مسئله اصلی آن است که همیشه میزان تورم طی ۱۲ سال، از میزان سود بانکی پرداخت شده شما بالاتر بوده و در نهایت بازپرداخت طولانی برای شما مفید خواهد بود.
روش خرید اوراق وام مسکن بانک ملی
برای خرید اوراق مسکن بانک ملی، شما لازم است برای مدت مشخصی سپرده خود را به صورت دست نخورده در حساب بانک ملی خود نگه دارید. در این شرایط است که با توجه به امتیاز تعلق گرفته به شما، میتوانید نسبت به خرید اوراق اقدام کنید.
در نظر داشته باشید که این اوراق از زمان خرید میتوانند به مدت ۲ سال مورد استفاده قرار بگیرند و پایان مهلت استفاده آنها، حداکثر یک ماه پس از مهلت انقضای اوراق است. اگر نسبت به خرید این اوراق هرگونه شکی دارید، باید بدانید که امکان انتقال آنها به دارندگان حسابهای حقیقی یا حقوقی در بانک ملی وجود داشته و جای نگرانی وجود ندارد. همچنین شما میتوانید اوراق مسکن بانک ملی خود را در کارگزاریهای رسمی بورس نیز به فروش برسانید یا آنها را خریداری کنید.
طرح ویژه وام خرید مسکن بانک ملی
نام طرح ویژه مسکن بانک ملی ایران، مربوط به شرایطی است که بانک ملی برای سپردهگذاران خود ایجاد کرده است. در این طرح افراد میتوانند با افتتاح حساب و سپرده گذاری در بانک ملی، نسبت به دریافت وام مسکن بانک ملی اقدام کنند. در صورتی که میزان سپرده گذاری شما حداقل ۱۸ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان باشد، میتوانید پس از یک ماه از سهم اوراق حق تقدم مسکن خود استفاده کرده و یک برگ اوراق خریداری کنید.
در حالت دیگر، شما میتوانید تنها با ۵ هزار تومان نسبت به افتتاح حساب اقدام کنید. باید بدانید در این شرایط، حق تقدم شما برای خرید اوراق چندان بالا نخواهد بود و سختتر از سپرده طرح اول، میتوانید نسبت به خرید اوراق اقدام کنید. نکته حائز اهمیت در طرح ویژه خرید مسکن بانک ملی آن است که بسته به منابع مالی شعبه، میتوانید اوراق را خریداری و وام آن را دریافت کنید.
جمعبندی
همانطور که متوجه شدیم، وام خرید خانه بانک ملی به نوعی یک کمک هزینه خرید مسکن بوده و بخش بسیار کوچکی از سرمایه مورد نیاز شما برای خرید مسکن را تامین میکند. حال اگر هدف شما از دریافت این وام، خرید کالاهای مرتبط با منزل است، میتوانید از سرویس بالون استفاده کنید.
برای دریافت وام فوری بدون ضامن بالون شما میتوانید با ارائه مدارک درآمدی و یک برگ چک صیادی، ظرف مدت ۱ الی ۵ روز تسهیلات خود را به صورت اعتبار دریافت کنید. اعتبار ارائه شده در بالون نیازمند پیشپرداخت نبوده و تا سقف مبلغ ۸۵ میلیون تومان است. تمامی فروشگاههای معتبر کشور، طرف قرارداد بالون هستند که میتوان به راحتی با اعتبار دریافتی از بالون محصول خود را خریداری کنید.
