نحوه دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن + (شرایط و مدارک)

بانک مسکن یکی از مهم‌ترین بانک‌های ارائه‌دهنده تسهیلات مسکن در ایران است که با طرح‌های مختلف، به متقاضیان کمک می‌کند تا خانه‌دار شوند. در این مقاله به بررسی شرایط و مراحل دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن، انواع تسهیلات، میزان اقساط، مدت بازپرداخت، و سایر جزئیات مهم پرداخته خواهد شد.

شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن

برای دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:

• سن متقاضی: متقاضیان باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشند.

• اعتبارسنجی: داشتن اعتبار مالی مناسب و نداشتن بدهی معوق بانکی یا چک برگشتی الزامی است.

• مدرک شغلی: ارائه مدارک مرتبط با شغل و درآمد ماهیانه متقاضی ضروری است.

• توان بازپرداخت: اثبات توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط وام.

• سند ملکی: ملکی که خریداری می‌شود باید دارای سند رسمی و قابل‌انتقال باشد.

• سند ملکی آزاد: ملک خریداری‌شده نباید در رهن بانک یا جایی باشد.

مدارک لازم برای دریافت وام خرید مسکن

برای دریافت وام مسکن، ارائه مدارک زیر به بانک مسکن الزامی است:

1. اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و ضامن

2. سند مالکیت ملک مورد نظر

3. مدارک شغلی و فیش حقوقی

4. گردش حساب بانکی سه‌ماهه

5. گواهی عدم بدهی و چک برگشتی

6. فرم درخواست وام بانک مسکن

7. اصلی و کپی تمامی پروانه‌های ساختی ملک مورد معامله

8. نسخه تکمیل‌شده  فرم ثبت نام وام مسکن بانک مسکن

مراحل و نحوه دریافت وام مسکن بانک مسکن

برای دریافت وام مسکن، باید مراحل زیر را طی کنید:

• ثبت‌نام اولیه: با مراجعه حضوری یا از طریق وب‌سایت بانک مسکن، فرم ثبت‌نام وام را تکمیل کنید.

• ارائه مدارک: مدارک لازم را به شعبه بانک ارائه دهید.

• ارزیابی ملک: بانک، ملک مورد نظر را از نظر ارزش‌گذاری و قانونی بودن سند بررسی می‌کند.

• تعیین مبلغ وام: پس از ارزیابی، میزان وام قابل پرداخت تعیین می‌شود.

• انعقاد قرارداد: در صورت تأیید بانک، قرارداد تسهیلات امضا شده و مبلغ وام به حساب متقاضی یا فروشنده ملک واریز می‌شود.

مبلغ وام ساخت مسکن بانک مسکن چقدر است؟

وام ساخت مسکن، از جمله وام‌های بدون سپرده بانکی است که به همین دلیل، طرفداران بسیار زیادی دارد. از آنجایی که دریافت این تسهیلات، نیازی به سپرده‌گذاری ندارد، می‌توان آن را نوعی وام بدون نوبت بانک مسکن دانست. سود وام بانک مسکن در طرح ساخت مسکن ۱۸ درصد بوده که با عرف سودهای بانکی کشور مطابقت دارد. تقسیم‌بندی این نوع تسهیلات در مناطق مختلف کشور به شرح زیر است:

• تهران: سقف تسهیلات وام ساخت مسکن ۱۰۰ میلیون است. تهرانی‌ها برای ساخت مسکن خود می‌توانند بین ۷۰ تا ۱۱۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

• مراکز استان‌ها: از ۵۰ تا ۹۰ میلیون تسهیلات ساخت مسکن ارائه می‌شود.

• مناطق محروم: شهروندان می‌توانند بین ۴۰ تا ۸۰ میلیون تومان وام ساخت مسکن دریافت کنند.

میزان سپرده برای وام خرید خانه بانک مسکن

برای دریافت وام خرید مسکن، باید بخشی از مبلغ وام را به‌عنوان سپرده نزد بانک قرار دهید. سپرده‌گذاری معمولاً در قالب طرح‌هایی مانند حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم یا اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن انجام می‌شود.

برای دریافت وام خرید خانه بانک مسکن از محل سپرده‌گذاری، حداقل لازم است ۳ میلیون تومان در بانک مسکن قرار داده و پس از دو سال، می‌توانید تا سقف ۲۰ میلیون تومان تسهیلات را دریافت کنید. نرخ سود این وام ۱۱ درصد بوده و مدت زمان بازپرداخت آن حداکثر ۱۲ سال است.

تسهیلات وام مسکن برای هر واحد مسکونی

بانک مسکن برای هر واحد مسکونی، سقف مشخصی از تسهیلات را در نظر می‌گیرد. این سقف بر اساس موقعیت جغرافیایی ملک، نوع تسهیلات، و شرایط متقاضی متفاوت است. برای مثال:

• تهران: تا سقف ۶۰۰ میلیون تومان

• کلان‌شهرها: تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان

• شهرهای کوچک‌تر: تا سقف ۴۵۰ میلیون تومان

برای آنکه دقیق‌تر با این تقسیم‌بندی آشنا شوید، باید بدانید که وام 450میلیون تومانی، به ساکنین شهرهایی تعلق می‌گیرد که جمعیت آنها از ۳۰۰ هزار نفر کمتر است. همچنین وام 600 میلیون تومانی، صرفا معلق به افراد ساکن تهران بوده برای خرید مسکن در سایر شهرهای ایران قابل دریافت نیست.

سایر وام‌هایی که در بانک مسکن قابل دریافت است شامل موارد زیر می‌شود:

1. وام اوراق مسکن

2. وام ۲۰ میلیون تومانی صندوق پس‌انداز مسکن

3. وام مسکن بازنشستگان

4. وام خرید زمان

5. وام مسکن یکم

6. وام مسکن جوانان

7. وام مسکن روستایی

مبلغ اقساط و سود وام خرید مسکن بانک مسکن

سود وام خرید مسکن بانک مسکن بسته به نوع وام متفاوت است. برخی از نرخ‌های سود رایج عبارت‌اند از:

• وام با سود ۱۸٪: مناسب برای متقاضیان سریع و بدون سپرده‌گذاری

• وام با سود ۸٪: ویژه متقاضیانی که سپرده‌گذاری بلندمدت دارند

• سود ۲۲٫۵ ٪: برای دریافت تسهیلات با اوراق وام بانک مسکن

باید در نظر داشته باشید که اگر اوراق وام بانک مسکن را برای خرید خانه در بافت فرسوده دریافت کرده باشید، سود وام بانک مسکن شما با ۱ درصد کاهش، به ۲۱٪ خواهد رسید.

برای وام ۶۰۰ میلیون تومانی با سود ۱۸٪ و بازپرداخت ۱۲ ساله، میزان اقساط حدود ۱۰ میلیون تومان در ماه است.

اگر سقف وام مسکن با اوراق را دریافت کرده باشید، اقساط ماهیانه شما حدود ۱۶ میلیون تومان ماهانه خواهد بود که در پایان نزدیک به ۱٫۵ میلیارد تومان به بانک سود پرداخت کرده‌اید.

مدت بازپرداخت وام مسکن

مدت بازپرداخت وام خرید مسکن بانک مسکن معمولاً بین ۵ تا ۲۰ سال است. مدت زمان بازپرداخت به میزان وام و توان مالی متقاضی بستگی دارد.

مدت بازپرداخت این وام‌ها، بسیار بستگی به امتیاز و رتبه شما دارد. اگر بتوانید سپرده‌گذاری طولانی‌تری انجام دهید، بازپرداخت طولانی‌تری نیز خواهید داشت. در طرح اوراق وام بانک مسکن، بازپرداخت شما حداکثر ۱۲ ساله خواهد بود.

در نظر داشته باشید که درست است بازپرداخت طولانی‌تر می‌تواند فرایند پرداخت اقساط را آسان‌تر کند، اما با دریافت وام با بازپرداخت کوتاه‌تر، سود وام بانک مسکن شما کمتر خواهد شد. چرا که عموما این سودها به صورت سالیانه محاسبه می‌شوند و هر سال کمتر، از میزان سود پرداختی شما کم می‌کند.

شرایط وام بدون نوبت با اوراق بانک مسکن

اگر نیاز به دریافت سریع وام دارید، می‌توانید از طرح وام بدون نوبت با اوراق استفاده کنید. در این طرح، نیازی به سپرده‌گذاری نیست و با خرید اوراق گواهی حق تقدم، می‌توانید تسهیلات دریافت کنید.

شرایط عمومی دریافت سریع وام مسکن با خرید اوراق:

• افتتاح حساب در بانک مسکن

• خرید اوراق وام بانک مسکن

• ارائه سند ملک مورد معامله

• ارائه اسناد و مدارک شناسایی و مستندات درآمدی

در این طرح، شما می‌توانید با خرید اوراق نسبت به دریافت وام ۱۶۰ میلیون تومانی اقدام کنید. برای دریافت وام 600 میلیون تومانی، لازم است از وام خرید مسکن زوجین استفاده کنید که منجر به پرداخت این مبلغ شود.

برای دریافت وام اوراق وام بانک مسکن، باید ابتدا شرایط خود را بررسی کنید، چرا که دریافت این وام برای هدف خرید خانه، مستلزم دریافت تاییدیه از بانک مسکن بوده و پس از دریافت تاییدیه می‌توانید نسبت به خرید اوراق اقدام کنید.

روش خرید اوراق بانک مسکن

اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن از طریق فرابورس ایران قابل خریداری است. مراحل خرید به شرح زیر است:

• مراجعه به کارگزاری‌های بورس

• انتخاب تعداد و مبلغ اوراق مورد نیاز

• پرداخت هزینه اوراق

برای آنکه بتوانید اوراق وام بانک مسکن دریافت کنید، لازم است پیش از مراجعه به کارگزاری‌های رسمی بورس جمهوری اسلامی ایران، کد بورسی دریافت کرده و در کارگزاری مذکور، ثبت‌نام کنید.

پس از آن می‌توانید با ورود به سامانه معاملاتی، اوراق تسه را جست‌وجو کرده و براساس بودجه و نیازمندی خود، میزان کافی از اوراق وام بانک مسکن خریداری کنید. مشاهده لیست اوراق تسهیلات مسکن، در وب‌سایت tsetmc.com امکان‌پذیر است.

افزایش وام مسکن به ازای هر فرزند

بانک مسکن با هدف حمایت از خانواده‌ها، برای هر فرزند متولد شده، مبلغی به سقف وام مسکن اضافه می‌کند. این مبلغ معمولاً بین ۱۰ تا ۲۰ میلیون تومان به ازای هر فرزند است.

این افزایش مبلغ وام به افرادی تعلق می‌گیرد که در شهرهایی با نرخ باروری کمتر از ۲٫۵ درصد زندگی می‌کنند. در دریافت وام مسکن با تسهیلات فرزندآوری، سقف وام به شرح زیر تغییر خواهد کرد:

• افزایش سقف وام تا ۴۰ میلیون تومان به ازای فرزند اول با بازپرداخت ۳۶ ماهه

• افزایش سقف وام تا ۸۰ میلیون تومان به ازای فرزند دوم با بازپرداخت ۴۸ ماهه

• افزایش سقف وام تا ۱۲۰ میلیون تومان به ازای فرزند سوم با بازپرداخت ۶۰ ماهه

• افزایش سقف وام تا ۱۵۰ میلیون تومان به ازای فرزند چهارم با بازپرداخت ۷۲ ماهه

• افزایش سقف وام تا ۲۰۰ میلیون تومان به ازای فرزند پنجم با بازپرداخت ۸۴ ماهه

نکته حائز اهمیت در اخذ وام مسکن با تسهیلات فرزندآوری آن است که این تسهیلات به فرزندانی که تاریخ تولد آنها بعد از فروردین ۱۴۰۲ باشد تعلق می‌گیرد.

دریافت وام فوری بدون سپرده

اگر برای خرید لوازم مسکن خود نیاز به دریافت تسهیلات دارید، وام‌های عادی بانک‌ها برای شما مناسب نیستند. از آنجایی که سامانه‌های بانکی، مدت زمان طولانی‌ای را برای دریافت وام طی می‌کنند، بهتر است برای خرید کالاهای خود از سرویس‌ وام فوری بدون سپرده بالون استفاده کنید. بالون که توسط بانک سامان تضمین می‌شود، تا سقف ۸۵ میلیون تومان تسهیلات اعتباری خرید کالا می‌دهد. این تسهیلات که در کمتر از ۵ روز به اعتبار شما اضافه می‌شود، قابل استفاده در سایت‌های معتبر کشور مانند دیجیکالا بوده و می‌توانید خرید خود را از این طریق انجام دهید. از نکات قابل توجه در سرویس بالون آن است که در هنگام دریافت تسهیلات نیاز به پیش‌پرداخت نداشته و می‌توانید با یک ماه فاصله از آن، نسبت به پرداخت اقساط خود اقدام کنید.

نکات مهم دریافت وام بانک مسکن

در هنگام دریافت وام مسکن، لازم است نکات زیر را در نظر بگیرید:

مدیریت مالی: قبل از اقدام به دریافت وام، از توانایی مالی خود برای بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل کنید.

اطلاع از شرایط جدید: شرایط و نرخ سود وام ممکن است به‌مرور تغییر کند، بنابراین همواره اطلاعات به‌روز را از بانک مسکن دریافت کنید.

انتخاب نوع تسهیلات: با توجه به نیاز خود، طرحی را انتخاب کنید که مناسب‌تر باشد (مانند وام صندوق پس‌انداز یا اوراق).

جمع‌بندی

وام خرید مسکن بانک مسکن یکی از بهترین گزینه‌ها برای تأمین مالی خرید خانه است. با آگاهی از شرایط، مدارک لازم، و مراحل ثبت‌نام، می‌توانید فرآیند دریافت وام را ساده‌تر و سریع‌تر طی کنید. اگر قصد دریافت سریع وام مسکن را دارید، طرح‌های بدون نوبت با اوراق نیز گزینه‌ای مناسب خواهد بود. در نهایت قیمت ملکی که قصد خرید آن را دارید، مهم‌ترین موضوعی است که می‌تواند در انتخاب وام شما اثرگذار باشد و به کمک آن، نتیجه‌گیری نهایی خود را انجام دهید.