شرایط و مدارک دریافت وام مسکن زوجین + (نحوه ثبت نام)
28 بهمن 1403
ثبت نام وام مسکن زوجین یکی از راهکارهای کلیدی برای کمک به خانه‌دار شدن زوج‌های جوان است. این وام به دلیل شرایط ویژه و مبالغ بالاتر نسبت به سایر تسهیلات مسکن، یکی از گزینه‌های پرطرفدار محسوب می‌شود. خانه‌دار شدن یکی از آرزوهای هر زوج جوانی در ایران است و این امر نیازمند نقدینگی بالایی است. مبلغ وام مسکن زوجین، می‌تواند این آرزو را به واقعیت نزدیک‌تر کند. حال اگر شما هم قصد دریافت این نوع وام را دارید، مطالعه این مقاله را به شما پیشنهاد می‌کنیم. در این مقاله، جزئیات کامل درباره شرایط، مدارک لازم، انواع مختلف وام، مبالغ، نحوه بازپرداخت، و همچنین طرح‌های حمایتی ارائه شده است.
شرایط وام مسکن زوجین
یکی از اولین مواردی که متقاضیان وام مسکن زوجین باید بدانند، شرایط دریافت این وام است. این شرایط از سوی بانک مسکن به صورت دقیق تعریف شده و شامل موارد زیر می‌شود:
تاهل و ارائه سند ازدواج : وام مسکن زوجین به زوج‌هایی تعلق می‌گیرد که ازدواج رسمی کرده و سند ازدواج خود را به بانک ارائه دهند. این وام برای زوج‌هایی که تازه ازدواج کرده‌اند یا چند سال از ازدواج آن‌ها گذشته نیز قابل درخواست است.
عدم مالکیت مسکن: یکی از شرایط اساسی این وام این است که زوجین نباید در زمان درخواست مالک ملک باشند. این شرط به منظور کمک به خانه‌دار شدن افرادی است که تاکنون مسکنی نداشته‌اند.
افتتاح حساب در بانک مسکن: زوجین باید در بانک مسکن حساب سپرده افتتاح کنند. نوع حساب و مبلغ سپرده‌گذاری بسته به نوع وام انتخابی متفاوت است. اگر متقاضیان قصد دارند وام مسکن یکم دریافت کنند، لازم است حداقل یکی از زوجین در این صندوق، حساب داشته باشد.
توانایی بازپرداخت اقساط: بانک‌ها معمولاً از متقاضیان می‌خواهند که مدارکی مبنی بر توانایی پرداخت اقساط ارائه دهند. این مدارک می‌تواند شامل فیش حقوقی، گواهی اشتغال، و گردش حساب بانکی باشد.
ارزیابی ملک مورد نظر: ملکی که قرار است وام برای خرید آن دریافت شود، باید توسط کارشناس بانک ارزیابی شود. ارزش ملک نباید کمتر از مبلغ وام باشد.
سن متقاضیان: سن هیچ یک از زوجین درخواست دهنده وام نباید کمتر از ۱۸ سال باشد. عموما در هیچ یک از بانک‌هایی که در سیستم بانکداری جمهوری اسلامی ایران اعطا می‌شود، امکان دریافت وام برای متقاضیان کمتر از ۱۸ سال وجود ندارد.
سوابق متقاضی در تسهیلات: هیچ یک از زوجین نباید قبلا از وام مشابه در بانک مسکن استفاده کرده باشند. همچنین لازم است در اعتبارسنجی سامانه بانکداری مرکزی ایران، هردو متقاضی از رتبه اعتباری بالایی برخوردار باشند و اقساط یا بدهی معوقه به بانک نداشته باشند.
ارزیابی ملک مورد نظر: در صورتی که زوجین برای خرید ملک از وام مسکن یکم استفاده می‌کنند، سند واحد باید به نام هر دو باشد.
مدارک لازم برای وام مسکن زوجین
برای دریافت وام مسکن، مدارک زیر باید به بانک ارائه شوند:
شناسنامه و کارت ملی زوجین: نسخه اصلی و کپی از مدارک هویتی.
سند ازدواج: برای تایید تاهل متقاضیان.
مدارک شغلی و مالی: شامل فیش حقوقی، قرارداد کاری یا سایر مستندات درآمدی.
پرینت حساب بانکی: برای بررسی توانایی مالی و وضعیت نقدینگی.
سند ملک: شامل قولنامه یا سند قطعی ملک موردنظر.
گواهی عدم بدهی بانکی: اثبات عدم بدهی معوق متقاضی به سیستم بانکی .
کارت پایان خدمت: اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت دائمی آن به صورت قانونی.
مدارک باید کامل و بدون نقص ارائه شوند تا فرآیند درخواست وام به سرعت انجام شود. البته لازم به ذکر است که بانک‌ها ممکن است در زمان اعطای وام، قوانین تازه‌ای نیز داشته و به مدارک بیشتری نیاز داشته باشند. شما می‌توانید با در دست داشتن این مدارک، به شعب بانک مسکن مراجعه و از لیست نیازمندی‌های بیشتر آن زمان، مطلع شوید.
نحوه ثبت‌نام وام مسکن زوجین
ثبت‌نام وام خرید مسکن زوجین شامل چند مرحله مشخص است. در ادامه، این مراحل را با جزئیات شرح می‌دهیم:
افتتاح حساب سپرده
اولین قدم افتتاح یک حساب سپرده در بانک مسکن است. متقاضیان می‌توانند نوع حساب را بر اساس وام مورد نظر خود انتخاب کنند.
ارائه مدارک و تکمیل فرم ثبت‌نام
متقاضیان باید مدارک مورد نیاز را به بانک ارائه دهند و فرم ثبت‌نام وام را تکمیل کنند. فرم شامل اطلاعات شخصی، شغلی و مالی است. شما لازم است تمامی مستندات درآمدی خود را به بانک ارائه دهید. این مستندات می‌تواند شامل فیش حقوقی، جواز کسب یا مستندات درآمدی به هر نحو دیگری باشد.
ارزیابی ملک و اعتبارسنجی متقاضی
کارشناسان بانک ملک مورد نظر را ارزیابی می‌کنند و همچنین اعتبار متقاضیان را از نظر وضعیت مالی و سابقه اعتباری بررسی می‌کنند. در صورتی که در سیستم بانکداری مرکزی، سوابق تسهیلات پرداخت نشده یا بدحسابی بانکی داشته باشید، احتمالا فرایند دریافت وام مسکن زوجین شما با مشکل مواجه خواهد شد.
تایید نهایی و امضای قرارداد
پس از تایید ملک و اعتبار متقاضی، قرارداد وام به امضای طرفین می‌رسد و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود. این فرایند ممکن است چند روز زمان ببرد و در صورت طولانی شدن آن، می‌توانید از شعبه‌ای که در آن درخواست خود را ثبت کرده‌اید، کسب اطلاع کنید.
پرداخت اقساط وام
زوجین موظفند اقساط وام را بر اساس شرایط تعیین‌شده در قرارداد به صورت منظم پرداخت کنند. در صورتی که اقساط شما عقب انداخته شوند، بانک با ضامن تماس گرفته و اقساط را از او دریافت خواهد کرد.
انواع وام مسکن زوجین
وام مسکن زوجین در انواع مختلف ارائه می‌شود که هر کدام شرایط و مزایای خاص خود را دارند:
صندوق پس‌انداز مسکن
این نوع وام بر پایه سپرده‌گذاری است و متقاضیان باید مبلغ مشخصی را در حسابی در بانک مسکن سپرده‌گذاری کنند. پس از گذشت مدت زمان معین، وام با سود مناسب ارائه می‌شود.
صندوق پس‌انداز ساخت مسکن
این نوع وام برای ساخت یا تکمیل واحدهای مسکونی اختصاص دارد. زوج‌هایی که قصد ساخت مسکن دارند، می‌توانند از این وام استفاده کنند.
وام اوراق ممتاز
این وام نیازی به سپرده‌گذاری ندارد و متقاضیان می‌توانند با خرید اوراق ممتاز، وام دریافت کنند. این گزینه برای کسانی که به دنبال وام سریع هستند مناسب است. برای دریافت وام اوراق ممتاز، متقاضیان لازم است به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان از مبلغ وام، اوراق به ارزش ۷۵ هزار تومان تهیه و به بانک ارائه کنند. در این نوع از وام شما برای دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی، لازم است ۱۰ میلیون تومان اوراق تهیه کنید. در هنگام ارائه وام اوراق ممتاز، برای مسکن‌های نوساز لازم است بهره ۱۷٫۵ درصد و برای مسکن‌های دارای بافت فرسوده، بهره ۱۶ درصدی به بانک پرداخت کنید.
صندوق پس‌انداز مسکن یکم
این صندوق برای خانه‌اولی‌ها طراحی شده و شامل شرایط ویژه‌ای مانند سود پایین و مدت بازپرداخت طولانی است. برای دریافت وام مسکن یکم، شما لازم است نصف مبلغ وام را به مدت یک سال در بانک سپرده‌گذاری کنید و پس از این دوره زمانی، می‌توانید نسبت به دریافت آن اقدام کنید. وام مسکن یکم برای زوج‌های تهرانی تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. زوجین در مراکز استان‌ها می‌توانند تا سقف ۱۲۰ میلیون تومان وام مسکن یکم دریافت کنند و این وام برای ساکنین شهرستان‌ها تا سقف ۸۰ میلیون تومان است.
دوره بازپرداخت وام مسکن یکم ۱۲ ساله است و یکی از وام‌های مناسب برای خانه اولی‌هاست.
حساب پس‌انداز مسکن جوانان
این حساب به افراد جوان کمک می‌کند تا با پس‌انداز تدریجی، بعداً بتوانند وام مسکن با شرایط مناسب دریافت کنند. حداقل مبلغ سپرده‌گذاری برای وام مسکن جوانان، ۸۰۰ هزار تومان به صورت ماهانه است. این وام به نحوی طراحی شده که جوانان بتوانند از سال ۵ تا ۱۵ سپرده‌گذاری خود نسبت به دریافت وام مسکن با سقف‌های مناسب اقدام کنند و نیازی به سپرده‌گذاری یکجا در این طرح وجود ندارد.
در حال حاضر سقف وام مسکن جوانان برای ساکنین تهران ۴ میلیارد تومان است که می‌تواند بخش خوبی از هزینه خرید مسکن را پوشش دهد. امکان بازپرداخت این وام تا سقف ۲۰ سال نیز وجود دارد. این امر باعث می‌شود مبالغ اقساط آن کمتر شده و بازپرداخت ساده‌تری نسبت به دیگر وام‌های مسکن داشته باشد.
وام ساخت مسکن
این نوع وام برای سازندگان و توسعه‌دهندگان مسکن مناسب است و معمولاً با سود کمتری نسبت به وام‌های خرید ارائه می‌شود. برای دریافت وام ساخت مسکن، شما نیازی به سپرده‌گذاری نخواهید داشت. این وام با بهره ۱۸ درصد به متقاضیان اعطا می‌شود، اما اگر بتوانید اثبات کنید که در پروژه شما از تکنولوژی‌های نوین استفاده می‌شود، بهره وام ساخت مسکن به ۱۷ درصد کاهش خواهد یافت.
مبالغ وام خرید مسکن زوجین در تهران و شهرستان‌ها
با توجه به متفاوت بودن قیمت ملک در تهران و شهرستان‌ها، مبلغ وام نیز به تناسب آن در مناطق کشور متفاوت بوده که در ادامه سقف وام را بررسی می‌کنیم:
سقف وام در تهران: مبلغ وام مسکن زوجین در تهران به دلیل قیمت بالای ملک، بیشتر از سایر مناطق است. در حال حاضر، سقف وام برای زوجین در تهران ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ پیشتر برای هر نفر ۳۲۰ میلیون تومان بود که سقف زوجین را به ۶۴۰ میلیون تومان می‌رساند. اما با افزایش این سقف وام زوجین بانک مسکن، به مبلغ ۸۰۰ میلیون تومان، معادل ۴۰۰ میلیون تومان برای هر نفر رسیده است. همچنین اگر بتوانید وام اوراق ممتاز دریافت کنید، سقف مبلغ وام مسکن خود را می‌توانید به ۹۶۰ میلیون تومان برای زوجین برسانید.
سقف وام در شهرستان‌ها: در مراکز استان‌ها، سقف وام به ۶۴۰ میلیون تومان و در سایر شهرستان‌ها به ۴۰۰ میلیون تومان کاهش می‌یابد. این تفاوت به دلیل هزینه‌های پایین‌تر مسکن در مناطق غیرشهری است. وام جعاله در شهرستان‌ها نیز تا سقف ۱۶۰ میلیون تومان است. این وام لازم است طی مدت ۵ سال بازپرداخت شود.
میزان اقساط و سود وام مسکن زوجین
نرخ سود وام‌های مختلف مسکن زوج‌ها به شرح زیر است:
وام مسکن یکم: ۸ درصد
وام اوراق ممتاز: ۱۸ درصد
وام ساخت مسکن: ۱۰ تا ۱۲ درصد
مبلغ اقساط وام ۸۰۰ میلیون تومانی در تهران می‌تواند تا ۱۰ میلیون تومان در ماه باشد و اقساط وام در شهرستان‌ها با توجه به مبلغ کمتر وام، پایین‌تر است.
مدت بازپرداخت وام مسکن زوجین
مدت بازپرداخت بسته به نوع وام متفاوت است:
وام مسکن یکم: حداکثر ۲۰ سال
وام اوراق ممتاز: بین ۱۲ تا ۱۵ سال
وام ساخت مسکن: معمولاً ۱۰ تا ۱۵ سال
این بازه‌های زمانی به متقاضیان کمک می‌کند تا با برنامه‌ریزی بهتر، وام خود را پرداخت کنند.
طرح‌های حمایتی برای وام مسکن
در سال‌های اخیر، طرح‌هایی برای حمایت از خانواده‌ها و جوانان به اجرا درآمده است:
افزایش سقف وام: در طرح حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، سقف وام برای زوج‌های دارای فرزند افزایش یافته است.
کاهش نرخ سود: زوج‌هایی که فرزند دارند یا در مناطقی کم‌جمعیت زندگی می‌کنند، می‌توانند از تخفیف سود بهره‌مند شوند.
جمع‌بندی
وام مسکن زوجین یکی از بهترین ابزارها برای تحقق خانه‌دار شدن است. با انتخاب درست نوع وام و برنامه‌ریزی مالی مناسب، می‌توان این مسیر را هموارتر کرد، همچنین پیشنهاد می‌شود برای اطلاعات بیشتر از خدمات وام فوری بدون ضامن بالون و مشاوره‌های بانکی استفاده کنید تا بهترین تصمیم را بگیرید.
سرویس بالون به شما کمک می‌کند بتوانید بدون طی کردن مراحل دشوار بانکی، تا سقف ۸۵ میلیون تومان اعتبار دریافت و از آن استفاده کنید. اعتبار تخصیص داده شده در سرویس بالون، بدون نیاز به ضامن و تنها با یک برگ چک صیادی به شما اعطا می‌شود و سپس می‌توانید از معتبرترین فروشگاه‌های آنلاین سراسر کشور، خرید خود را بدون پیش‌پرداخت انجام دهید. مدت زمان تخصیص اعتبار در سرویس بالون، ۱ الی ۵ روز است و تنها کافیست با ارائه مستندات درآمدی، رتبه اعتباری و یک برگ چک صیادی، نسبت به دریافت آن اقدام کنید.