شرایط و نحوه دریافت وام ودیعه مسکن + (سایت ثبت نام)

وام ودیعه مسکن، یکی از تسهیلات بانکی است که با هدف کمک به مستاجران برای تأمین هزینه‌های اجاره‌بها طراحی شده است. این وام می‌تواند نقش مهمی در کاهش فشار مالی بر مستاجران ایفا کند. از آنجایی که امروزه، اجاره‌ها سالانه نامتناسب با افزایش درآمدها بالا می‌روند، استفاده از وام اجاره مسکن می‌تواند راهی برای آسان‌تر کردن مسیر باشد. با فرض آنکه یک دانشجو با کار پاره‌وقت باشید، امکان دریافت وام اجاره مسکن دانشجویی، می‌تواند فضایی برای اجاره یک خانه با کیفیت بالاتر را برای شما فراهم کند. در ادامه، جزئیات و شرایط مختلف مرتبط با این تسهیلات بررسی می‌شود.

شرایط وام ودیعه مسکن

برای دریافت وام ودیعه مسکن، شرایط مختلفی تعیین شده که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به داشتن اجاره‌نامه رسمی و ارائه مدارک شناسایی اشاره کرد. همچنین، متقاضیان باید از بانک‌های مشخص شده توسط دولت اقدام کنند. میزان این وام بسته به محل سکونت (تهران، کلان‌شهرها یا سایر شهرستان‌ها) متفاوت است.

• سن متقاضی: برخی از بانک‌ها محدودیت سنی برای دریافت وام تعیین می‌کنند.

• عدم بدهی بانکی: متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا بدهی معوق باشد.

• درآمد کافی: ارائه مدارک درآمدی برای تأیید توانایی بازپرداخت اقساط الزامی است.

وضعیت تاهل متقاضی وام ودیعه مسکن

یکی از نکات مهم برای دریافت وام ودیعه مسکن، وضعیت تاهل متقاضی است. این وام عمدتاً به افراد متاهل تعلق می‌گیرد. البته در شرایط خاص، افراد مجردی که سرپرست خانواده هستند نیز ممکن است واجد شرایط دریافت این تسهیلات باشند. به‌طور کلی، سیاست‌گذاری دولت در این زمینه به حمایت از خانواده‌ها و افراد نیازمند اختصاص دارد. برای اخذ وام ودیعه مسکن، به صورت مجردی، لازم است شرایط زیر را دارا باشید:

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن برای آقایان مجرد

• داشتن مدارک طلاق‌ رسمی و مستندات مرتبط به فرزندان.

• نخبگان ملی که معرفی‌نامه از سمت بنیاد ملی نخبگان کشوری دارند.

• معلولان جسمی حرکتی بالاتر از ۲ سال سن که معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی کشور دارند.

شرایط دریافت وام اجاره مسکن برای بانوان مجرد

• داشتن مدارک طلاق‌ رسمی و مستندات مرتبط به فرزندان.

• نخبگان ملی که معرفی‌نامه از سمت بنیاد ملی نخبگان کشوری دارند.

• معلولان جسمی حرکتی بالاتر از ۲ سال سن که معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی کشور دارند.

• زنان مجرد خود سرپرست با سن بالاتر از ۳۵ سال.

شرایط اجاره‌نامه برای دریافت وام ودیعه مسکن

اجاره‌نامه‌ای که برای دریافت وام ودیعه مسکن ارائه می‌شود باید دارای ویژگی‌های زیر باشد:

• رسمی بودن اجاره‌نامه و ثبت در سامانه‌های معتبر.

• مدت‌زمان اجاره‌نامه باید حداقل یک سال باشد.

• اجاره‌نامه باید به‌صورت قانونی تنظیم شده و کد رهگیری داشته باشد.

• سرپرست خانوار بودن متقاضی دریافت وام مسکن.

• تسویه  تسهیلات وام ودیعه مسکن گذشته.

این شرایط برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی و ایجاد شفافیت در فرآیند پرداخت وام تعیین شده است. همچنین، مستاجر باید نام خود را به‌عنوان مستاجر اصلی در اجاره‌نامه قید کرده باشد.

شرایط دریافت مجدد وام اجاره مسکن

افرادی که قبلاً از وام ودیعه مسکن استفاده کرده‌اند، در صورت تسویه کامل اقساط وام قبلی، می‌توانند مجدداً برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند. البته این امر بستگی به سیاست‌های بانکی و دستورالعمل‌های جاری دارد. نکته قابل توجه این است که درخواست مجدد وام ممکن است نیازمند ارائه مدارک جدید و بررسی دوباره شرایط مالی متقاضی باشد.

عموما مستاجرانی که در سال‌های ۱۳۹۹ و ۱۴۰۰ نسبت به دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کرده‌اند، می‌توانند برای دریافت دوباره آن اقدام کنند. اعطای این وام، تنها در صورتی که وام قبلی شما تسویه شده باشد امکان‌پذیر بوده و نمی‌توانید همزمان، دو وام ودیعه مسکن به صورت فعال داشته باشید.

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن دانشجویی

وام ودیعه مسکن دانشجویی به دانشجویانی تعلق می‌گیرد که در خوابگاه زندگی نمی‌کنند و نیاز به تأمین هزینه اجاره دارند. مدارک مورد نیاز برای این وام شامل گواهی اشتغال به تحصیل، اجاره‌نامه رسمی و مدارک شناسایی است. این وام معمولاً با سود پایین‌تر و شرایط بازپرداخت ساده‌تری ارائه می‌شود تا دانشجویان بتوانند بدون فشار مالی زیاد از آن بهره‌مند شوند، شرایط عمومی دریافت وام ودیعه مسکن دانشجویی عبارت است از:

• اثبات دانشجو بودن متقاضی.

• عدم دریافت خوابگاه از دانشگاه توسط متقاضی.

مدارک لازم وام ودیعه مسکن

برای دریافت وام ودیعه مسکن، ارائه مدارک زیر الزامی است:

1. کارت ملی و شناسنامه متقاضی.

2. اجاره‌نامه رسمی دارای کد رهگیری.

3. ارائه اسناد مرتبط با حداقل ۵ سال سکونت در شهر مورد تقاضا.

4. برای زنان مجرد، داشتن حداقل ۳۵ سال سن و مردان مجرد، داشتن حداقل ۴۵ سال سن.

5. ارائه مدارک شغلی یا درآمدی، مانند گواهی اشتغال به کار یا عضویت در یکی از صنف‌های کاری.

6. مدارک شناسایی ضامن.

7. گواهی عدم بدهی بانکی.

8. تکمیل فرم درخواست وام در بانک.

9. عدم مالکیت منزل از سال ۱۳۸۴ به بعد.

10. ارائه مدارک اجاره واحدهای کمتر از ۷۵ متر در تهران و ۹۰ در دیگر شهرهای کشور.

در نظر داشته باشید در صورتی که مراحل اخذ وام ودیعه مسکن خود را آغاز کنید، اما ظرف مدت ۲ هفته، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامن‌ها اقدام نکنید، این رفتار شما به منزله رد درخواست در بانک مذکور برداشت شده و برای دریافت وام خود باید دوباره از ابتدای مسیر اقدام کنید.

مراحل ثبت‌نام وام اجاره مسکن مستاجران

برای دریافت این تسهیلات، لازم است به سامانه ثبت نام ودیعه مسکن به آدرس saman.mrud.ir مراجعه کنید. مراحل تکمیلی ثبت نام وام ودیعه مسکن عبارت است از:

1. مراجعه به سایت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن مستاجران.

2. ورود به سایت ثبت نام وام ودیعه مسکن و وارد کردن شماره همراه به منظور ثبت نام در این سامانه.

3. تکمیل فرم ثبت‌نام و بارگذاری مدارک.

4. دریافت پیامک تایید ثبت‌نام.

5. مراجعه به بانک تعیین شده برای تکمیل فرآیند.

6. ارائه مدارک به شعبه بانک.

7. دریافت تاییدیه نهایی و انعقاد قرارداد وام.

در نظر داشته باشید که پس از انجام مراحل در سامانه ثبت نام وام ودیعه مسکن، لازم است به بانک مورد نظر خود مراجعه کرده و فرایندهای بعدی را شروع کنید.

سایت ثبت نام وام ودیعه مسکن مستاجران

همانطور که پیش‌تر به آن اشاره کردیم، سامانه ثبت نام ودیعه مسکن به آدرس saman.mrud.ir  در دسترس عموم است. سامانه ثبت‌نام وام ودیعه مسکن به‌صورت آنلاین در دسترس است و متقاضیان می‌توانند با مراجعه به این سامانه، درخواست خود را ثبت کنند. این سامانه امکان پیگیری درخواست را نیز فراهم می‌کند. متقاضیان باید اطمینان حاصل کنند که اطلاعات و مدارک خود را به‌طور کامل و صحیح بارگذاری کرده‌اند.

پیگیری وام ودیعه مسکن با کد ملی

متقاضیان می‌توانند با استفاده از کد ملی خود، وضعیت درخواست وام ودیعه مسکن را در سامانه مربوطه پیگیری کنند. این فرآیند به شفافیت و سرعت بیشتر در ارائه خدمات کمک می‌کند. همچنین، در صورت وجود نقص یا ایراد در مدارک، متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه مذکور مطلع شوند.

اگر به هر دلیلی، نمی‌دانید که وضعیت وام ودیعه مسکن شما چگونه است، می‌توانید با مراجعه به وب‌سایت saman.mrud.ir، به کمک کد ملی خود از آخرین وضعیت وام خود مطلع شوید.

وام ودیعه مسکن به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

وام ودیعه مسکن به افراد زیر تعلق می‌گیرد:

• مستاجران دارای اجاره‌نامه رسمی.

• افراد متاهل یا سرپرست خانوار.

• کسانی که شرایط مالی لازم را داشته باشند.

• دانشجویان متقاضی وام دانشجویی.

• افراد فاقد ملک شخصی که نیازمند اجاره مسکن هستند.

ضامن وام ودیعه مسکن

داشتن ضامن معتبر یکی از شرایط اصلی دریافت وام ودیعه مسکن است. ضامن باید دارای شغل رسمی و درآمد کافی باشد. در برخی موارد، سفته یا چک نیز به‌عنوان ضمانت پذیرفته می‌شود. همچنین، برخی بانک‌ها امکان ارائه وثیقه ملکی را نیز فراهم کرده‌اند.

برای این وام، لازم است دو نفر ضامن وام ودیعه مسکن به بانک مورد نظر خود معرفی کنید. در نظر داشته باشید که عموما لازم است ضامن‌های شما، کارمندان رسمی دولت یا بازنشستگان کشوری و لشکری باشند. البته در برخی از بانک‌های خصوصی، ضامن غیررسمی با رتبه اعتباری بالا نیز پذیرفته می‌شود.

مبلغ وام اجاره مسکن در تهران و شهرستان‌ها

مبلغ وام ودیعه مسکن بسته به محل سکونت متفاوت است:

• تهران: تا 200 میلیون تومان.

• کلان‌شهرها: تا 150 میلیون تومان.

• سایر شهرستان‌ها: تا 100 میلیون تومان.

این تفاوت به دلیل تفاوت هزینه‌های اجاره‌بها در مناطق مختلف کشور است. به‌عنوان مثال، مستاجران تهرانی به دلیل هزینه‌های بالاتر، نیاز بیشتری به مبالغ بالاتر دارند. طبق آخرین مصوبه بانکداری مرکزی، منابع بانکی کشور تا سقف ۸۰ هزار میلیارد تومان به این تسهیلات اختصاص داده شده‌اند.

میزان اقساط و سود وام ودیعه مسکن

سود این وام معمولاً 18 درصد است و اقساط آن بسته به مبلغ وام و مدت بازپرداخت متفاوت خواهد بود. به‌عنوان مثال، برای وام 100 میلیون تومانی با بازپرداخت 3 ساله، میزان اقساط ماهانه حدود 3 میلیون تومان است. متقاضیان باید پیش از درخواست، توانایی خود در پرداخت اقساط را بررسی کنند.

با توجه به کارمزد وام اجاره مسکن مستاجران که ۱۸ درصد اعلام شده، میزان اقساط این وام برای انواع مبالغ تسهیلات به شرح زیر خواهد بود:

• برای وام‌های ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، حدود ۲ میلیون و پانصد هزار تومان

• برای وام‌های ۱۵۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، حدود ۳ میلیون و هشتصد هزار تومان

• برای وام‌های ۲۰۰میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، حدود ۵ میلیون و صد هزار تومان

در صورتی که این وام را به صورت ۵ ساله دریافت کنید، در هر یک از مبالغ اعطایی بالا، میزان سود پرداختی شما به شرح زیر خواهد بود:

• برای وام‌های ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، حدود۵۲ میلیون تومان سود

• برای وام‌های ۱۵۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، حدود ۷۸ میلیون تومان سود

• برای وام‌های ۲۰۰میلیون تومانی با بازپرداخت ۵ ساله، حدود ۱۰۴ میلیون تومان سود

مدت بازپرداخت وام اجاره مسکن مستاجران

مدت بازپرداخت وام اجاره مسکن معمولاً بین 2 تا 5 سال است و بسته به توافق بانک و متقاضی تعیین می‌شود. انتخاب مدت بازپرداخت می‌تواند تاثیر زیادی بر میزان اقساط ماهانه داشته باشد. عموما شما می‌توانید با ۱۸ کارمزد وام اجاره مسکن مستاجران دریافت و طی مدت ۵ سال آن را پرداخت کنید.

کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن پرداخت می‌کنند؟

تسهیلات وام ودیعه مسکن از طریق بانک‌های دولتی و خصوصی مانند بانک ملی، ملت، صادرات و بانک مسکن پرداخت می‌شود. متقاضیان باید به شعبه‌های تعیین شده مراجعه کنند. برخی بانک‌ها شرایط خاصی مانند ارائه وثیقه یا تعداد بیشتر ضامن را در نظر می‌گیرند. طبق آخرین اطلاعاتی که درباره ارائه دهندگان این نوع از تسهیلات در دسترس است، می‌توان در نظر گرفت که بانک‌های زیر، نسبت به پرداخت وام ودیعه مسکن اقدام می‌کنند:

• مسکن

• ملی

• سپه

• پست‌بانک

• صادرات

• تجارت

• ملت

• رفاه

• کارآفرین

• سامان

• اقتصاد نوین

• پارسیان

• پاسارگاد

• سینا

• آینده

• شهر

• گردشگری

• ایران‌زمین

• خاورمیانه

• موسسه اعتباری ملل

آیا دریافت وام ودیعه مسکن به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟

برای مردان، داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت یکی از شرایط دریافت وام ودیعه مسکن است. البته در موارد خاص، ممکن است استثنائاتی اعمال شود. متقاضیان باید در این زمینه از بانک مربوطه اطلاعات کامل دریافت کنند.

این موضوع در قوانین مرتبط با وام ودیعه مسکن دیده نشده، اما در موارد بسیاری، افراد پس از مراجعه به سایت ثبت نام ودیعه مسکن، با نیاز به کارت پایان خدمت مواجه شده‌اند. برای این موضوع، می‌توانید به بانکی که قصد دارید از طریق آن، وام اجاره مسکن بگیرید، مراجعه کرده و موضوع را پیگیر شوید.

وام ودیعه مسکن چند روزه پرداخت می‌شود؟

پرداخت وام ودیعه مسکن پس از تکمیل مدارک و تایید بانک، معمولاً ظرف مدت 15 تا 30 روز انجام می‌شود. این مدت بسته به روند اداری بانک ممکن است متفاوت باشد. در صورتی که مدارک ناقص باشد یا تایید ضامن به تأخیر بیافتد، این زمان ممکن است افزایش یابد.البته اگر بتوانید مدارکی مانند ضامن وام ودیعه مسکن خود را به سرعت آماده کنید، ممکن است ظرف مدت ۷ روز نیز، مبلغ وام خود را دریافت کنید.

بررسی مزایا و معایب وام اجاره مسکن

مزایا:

• کاهش فشار مالی مستاجران.

• امکان تامین سریع‌تر هزینه‌های اجاره.

• حمایت از اقشار کم‌درآمد.

معایب:

• نیاز به ضامن معتبر و مدارک متعدد.

• سود بالا و اقساط سنگین.

• محدودیت در تعداد وام‌های قابل پرداخت.

• پروسه زمان‌بر ثبت‌نام و دریافت.

جمع‌بندی

وام ودیعه مسکن یکی از راهکارهای مهم برای حمایت از مستاجران است، اما آگاهی از شرایط و مدارک لازم برای دریافت این تسهیلات اهمیت بسیاری دارد. متقاضیان باید با دقت اطلاعات و مدارک مورد نیاز را تهیه کنند تا روند دریافت وام برای آن‌ها آسان‌تر شود. همچنین، برنامه‌ریزی مالی مناسب و درک کامل از تعهدات بازپرداخت، برای بهره‌مندی بهینه از این تسهیلات ضروری است.

حال اگر قصد دارید که پس از دریافت این وام، نسبت به خرید لوازم خانه استیجاری خود اقدام کنید، پیشنهاد ما به شما دریافت وام فوری بدون ضامن بالون است. وام بالون تا سقف ۸۵ میلیون تومان و به صورت اعتباری به متقاضیان اعطا می‌شود. این اعتبار را می‌توانید صرف خرید انواع لوازم منزل، از فروشگاه‌های معتبر آنلاین کشور کنید. وام بالون، پیش‌پرداخت نداشته و طی مدت ۱ الی ۵ روز به شما اختصاص داده می‌شود.