شرایط و مدارک دریافت وام خرید خودرو + (نحوه ثبت نام)

وام خودرو، نوعی از وام‌ها محسوب می‌شود که همواره طرفدارهای زیادی دارد. به دلیل آنکه قیمت خودرو همیشه رقمی فراتر از دستمزد اقشار مختلف است، کمتر کسی می‌تواند بدون دریافت وام، خودروی جدیدی خریداری کند. حال اگر تصمیم دارید خودرو خود را تعویض یا اولین خودروی خود را خریداری کنید، در این مقاله به شما راهکارهایی برای دریافت وام خرید خودرو ارائه خواهیم داد.

شرایط عمومی وام خرید خودرو

احتمالا به خوبی می‌دانید که نمی‌توانید وام ماشین، برای خرید خودروهای خارجی دریافت کنید. از آنجایی که عموما وام‌های ارائه شده برای خرید خودرو، با هدف حمایت از خودروسازان داخلی اعطا می‌شود، خودروهای وارداتی شامل شرایط عمومی نمی‌شوند.

علاوه بر این خرید خودروهای خارجی، هزینه‌های بسیار بالایی دارند که عموم وام‌های ارائه شده، این مبالغ را پوشش نمی‌دهند. با وجود آنکه خودروهای وارداتی عموما کارکرده هستند و تولیدات تازه نیستند، اما باز هم شامل شرایط عمومی وام خودرو کارکرده نمی‌شوند.

هر بانکی، با توجه به نوع حساب بانکی شما و امتیازات حساب‌تان، شرایط منتخب شما را ارائه خواهد داد، با وجود این چند شرط عمومی در دریافت وام خرید خودرو وجود دارد:

• تابعیت جمهوری اسلامی ایران

• دارا بودن حداقل ۱۸ سال سن برای متقاضی

• عدم وجود سابقه چک برگشتی یا تسهیلات عقب‌افتاده در حساب‌های متقاضی

• ارائه مدارک درآمدی برای اثبات توانایی بازپرداخت وام خودرو (شامل فیش حقوقی، پروانه کسب و…)

شرایط اختصاصی وام خرید خودرو

برای آنکه بخواهید وام خرید خودرو دریافت کنید، لازم است نسبت به آنکه در کدام بانک گردش سپرده بیشتری دارید، در همان بانک اقدام کنید. البته برخی از بانک‌ها در زمان‌های خاص، مانند زمان ثبت‌نام شرکت‌های خودروسازی، بدون نیاز به گردش مالی، وام ارائه می‌دهند.

در این میان، برخی از بانک‌ها و موسساتی که وام خرید خودرو ارائه می‌دهند، شروط اختصاصی‌ای نیز دارند. این شروط می‌تواند بسته به این که از کدام بانک یا موسسه قصد دریافت وام دارید متغیر باشد یا اصلا وجود نداشته باشد، شرایط اختصاصی وام خرید خودرو عبارت است از:

• داشتن گواهینامه رانندگی، دارای تاریخ معتبر

• ارائه مستندات در خصوص حساب جاری در بانک یا موسسه مذکور

• ارائه ضامن معتبر (رسمی با گواهی کسر از حقوق یا دارای رتبه اعتباری بالا)

• ارائه مدارک شغلی (شامل گواهی اشتغال به کار، سوابق بیمه و…)

شرایط وام خودرو بدون ضامن

برای آنکه بتوانید شرایطی برای دریافت وام خودرو بدون ضامن برای خود فراهم کنید، لازم است بدانید که ارائه این وام‌ها، تنها در صورتی امکان‌پذیر است که نه‌تنها رتبه اعتباری بالایی داشته باشید، بلکه گردش سپرده خوبی نیز در بانک مورد نظر خود ایجاد کرده باشید.

عموما بانک‌ها، به منظور اطمینان از دریافت بازپرداخت خود، نسبت به درخواست ضامن اقدام می‌کنند. پس اگر قرار است یک بانک، وام خرید خودرو که عموما مبلغ نسبتا بالایی دارد را به شما پرداخت کند و از شما درخواست ضامن نداشته باشد، اطمینان از میزان درآمد شما شرط اول خواهد بود. در بسیاری مواقع، دریافت وام خودرو بدون ضامن، نیازمند بلوکه کردن سپرده شما را خواهد داشت، همچنین موارد زیر نیز از جمله مدارکی است که لازم است برای دریافت وام خودرو بدون ضامن ارائه دهید:

• تابعیت جمهوری اسلامی ایران

• دارا بودن حداقل ۱۸ سال سن برای متقاضی

• عدم وجود سابقه چک برگشتی یا تسهیلات عقب‌افتاده در حساب‌های متقاضی

• ارائه مدارک درآمدی برای اثبات توانایی بازپرداخت وام خودرو (شامل فیش حقوقی، پروانه کسب و…)

• داشتن گواهینامه رانندگی، دارای تاریخ معتبر

• داشتن رتبه اعتباری A متقاضی در سیستم بانکداری مرکزی

• مدارک شناسایی شامل کارت ملی هوشمند و شناسنامه

• پرینت گردش حساب

• داشتن سپرده بلوکه شده در بانک مورد نظر

فراموش نکنید که عموما وام‌های خودرو، جز در شرایط خاص، با ارائه ضامن به متقاضیان ارائه داده می‌شوند.

مدارک مورد نیاز وام خودرو بدون ضامن

در بخشی که از شرایط دریافت وام خودرو بدون ضامن صحبت شد، اصلی‌ترین مدارک مورد نیاز این نوع وام نیز مورد بررسی قرار گرفته است. همانطور که پیش‌تر نیز به آن اشاره کردیم، برای دریافت وام خودرو بدون ضامن، شما لازم است انواع مدارک شناسایی (شناسنامه، کارت ملی و گواهینامه)، مستندات درآمدی و عدم وجود بدحسابی در حساب‌های بانکی خود را به بانک مورد نظر ارائه دهید. در نظر داشته باشید که میزان اعتبار شماست که موجب دریافت وام خودرو بدون ضامن می‌شود، به همین دلیل است که وجود سپرده بلوکه شده در بانک مذکور، برای شما امتیاز و برتری به حساب می‌آید.

شرایط وام فوری خودرو

اگر قصد دریافت وام فوری خودرو را داشته باشید، بهتر است به سراغ بانک‌هایی بروید که در آن نیاز برای دریافت وام ماشین، نیاز به سپرده‌گذاری ندارند. در لیست بانک‌هایی که بدون سپرده‌گذاری می‌توان از آنها وام دریافت کرد، می‌توان به بانک ایران زمین، بانک پارسیان، بانک تجارت و بانک دی اشاره کرد.

البته با وجود آنکه این وام‌ها با عنوان وام‌های فوری ارائه می‌شوند، اما باید بدانید که مراحل اصلی آن باید طی شود و در نهایت، پس از ارائه تمامی مدارک مورد نیاز برای دریافت وام و امضای ضامن‌های شماست که می‌توانید وام خود را دریافت کنید. یکی از وام‌های نسبتا سریعی که برای خرید خودرو می‌توانید دریافت کنید، وام بانک رسالت است. البته بانک رسالت برای اعطای امتیاز وام از شما سپرده‌گذاری می‌خواهد، اما اگر امتیاز کافی را ایجاد کرده باشید، می‌توانید به سرعت و ظرف مدت کمتر از یک هفته از درخواست خود، وام خود را دریافت کنید.

میزان سود و مدت بازپرداخت وام فوری خودرو

در عموم مواردی که یک بانک اقدام به پرداخت وام خودرو یا وام خرید ماشین کارکرده می‌کند، مدت بازپرداخت در نظر گرفته شده ۳ ساله و معادل ۳۶ ماه است. کارمزد خرید وام خودرو در بانک‌های مختلف متفاوت است واین کارمزد بین ۱۸ الی ۲۲ درصد قرار دارد.

عموم بانک‌های کشور، وام خرید خودرو را در قالب کارت اعتباری به مشتریان خود اعطا می‌کنند، اما با این وجود بانک‌هایی نیز وجود دارند که مبلغ را به حساب نقدی متقاضی، واریز می‌کنند. البته در نظر داشته باشید که عموما وام‌هایی که به صورت فوری اعطا می‌شوند، کارمزد بالاتری نسبت به وام‌هایی مانند وام بانک رسالت دارند. شما با سپرده‌گذاری به موقع، می‌توانید از بانک رسالت، وام فوری با کارمزد تنها سالیانه ۲ درصد دریافت کنید.

کدام بانک ها وام خرید خودرو ارائه می دهند؟

در ایران، بانک‌های مختلفی نسبت به ارائه تسهیلات خرید خودرو اقدام می‌کنند. لیست اسامی برخی از بانک‌هایی که وام ماشین ارائه می‌دهند، عبارت است از:

• بانک مهر ایران: بانک مهر ایران، به عنوان وام خرید خودرو تسهیلات اعطا نمی‌کند، اما شما می‌توانید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان از این بانک وام بگیرید و با کارمزد ۴ درصد آن را پرداخت کنید. در طرح ۳ در ۱ وام بانک مهر ایران، یک وام مساوی با مبلغ واریز خود، یک وام با ۵۰ درصد مبلغ واریز و یک وام با میانگین امتیازی که در گردش مالی خود ایجاد کرده‌اید، دریافت خواهید کرد.

• بانک رسالت: بانک رسالت نیز همانند بانک مهر ایران، وامی با عنوان وام خودرو ندارد، اما امکان دریافت تسهیلات این بانک و خرید خودرو وجود دارد. سقف مبلغ بدهی به بانک رسالت ۴۰۰ میلیون تومان است و بسته به امتیازی که در این بانک دارید، می‌توانید نسبت به دریافت وام اقدام کنید. وام‌های اعطایی توسط بانک رسالت، می‌توانند تا بازپرداخت ۶۰ ماهه تقسیط شوند و میزان کارمزد وام خرید خودرو بانک رسالت، تنها ۲ درصد سالیانه است.

• بانک ملی: بانک ملی نیز، مانند دیگر بانک‌هایی که به آن اشاره شد، در حال حاضر طرحی با عنوان وام خرید خودرو ندارد. اما در شرایط فعلی، شما می‌توانید از وام مهربانی بانک ملی به عنوان وام ماشین استفاده کرده و مبلغ تسهیلات خود را به صورت نقدی دریافت کنید. وام طرح مهربانی بانک ملی، به مشتریان حساب‌های قرض الحسنه آن اعطا می‌شود که میزان آن بستگی به زمان و مبلغ سپرده شما دارد. در طرح مهربانی بانک ملی، امکان دریافت تسهیلات تا مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۶۰ ماهه وجود دارد که این موارد، به همان میزان خواب سپرده و گردش مالی شما در حساب قرض‌الحسنه مهربانی بانک ملی بستگی دارد.

• بانک صادرات:در حال حاضر، در بانک صادرات ایران می‌توانید به کمک طرح سپاس آن، تسهیلات نقدی دریافت کرده و برای خرید خودرو از آن استفاده کنید. برای دریافت تسهیلات طرح سپاس بانک صادرات، لازم است به مدت ۲ الی ۱۰ ماه در این بانک سپرده داشته و در نهایت با دریافت معدل حساب خود، می‌توانید وام دریافت کنید. لازم به ذکر است در صورت کافی بودن معدل حساب شما در بانک صادرات ایران، می‌توانید تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان از این بانک، تسهیلات نقدی دریافت و برای خرید خودرو مصرف کنید.

• بانک سپه: در شرایط فعلی کمتر بانکی است که نسبت به ارائه وام خرید خودرو اقدام کند و بانک سپه نیز از این قاعده مستثنی نیست. در حال حاضر، تسهیلات نقدی بانک سپه توسط امید بانک سپه (نئو بانک) ارائه می‌شود. تسهیلات ارائه شده در امید بانک سپه، به سپرده‌گذاران حساب‌های قرض‌الحسنه تعلق می‌گیرد. میزان کارمزد وام خرید خودرو از امید بانک سپه، ۲ الی ۴ درصد سالیانه و مشابه با بانک رسالت است.

• همچنین طرح‌های نگین میثاق و نگین مهر نیز در بانک سپه ارائه می‌شوند که مختص حساب‌های قرض‌الحسنه بوده و می‌تواند با بازپرداخت ۳۶ الی ۶۰ ماهه، از تسهیلات نقدی این دو طرح استفاده کرد. مدت مورد نیاز سپرده گذاری در این دو طرح بانک سپه، حداقل ۴ ماه بوده و برای دریافت میزان مبالغ مورد نیاز آن، لازم است به شعب بانک سپه در سراسر کشور مراجعه کنید.

• بانک ملت: در بانک ملت نیز همانند دیگر بانک‌ها، طرحی با عنوان وام خرید خودرو وجود ندارد. با این وجود تسهیلات اعطایی در طرح فرابانک، بانک ملت به صورت نقدی به مشتریان اعطا می‌شود و امکان استفاده آن برای خرید خودرو نیز وجود دارد. تمامی وام‌هایی که توسط بانک ملت پرداخت می‌شوند، با سود ۱۸ درصد بوده و سقف مدت بازپرداخت آنها ۶۰ ماه است.

• بانک سامان: در حال حاضر، تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی بانک سامان، تنها به دارندگان کارت‌خوان بانک سامان اعطا می‌شود. این وام‌های نقدی بسته به میزان گردش حساب متقاضیان آن، می‌تواند بیشتر از آن مبلغ نیز باشد. البته در نظر داشته باشید که دریافت تسهیلات نقدی بانک سامان، مستلزم داشتن کارت‌خوان این بانک برای بیشتر از یک سال گذشته است.

نکات مهم دریافت وام خرید خودرو از بانک

امروزه که خرید خودروی نو از خودروسازان، نیازمند حساب‌های وکالتی و بلوکه کردن پول است، در زمان اعلام خودروسازان، برخی از بانک‌ها به مشتریان خود وام‌های سریع برای حساب‌های وکالتی اعطا می‌کنند. البته در نظر داشته باشید عموما این وام‌ها، بخشی از مبلغ سپرده مورد نیاز شما (عموما در حدود ۵۰ درصد) برای حساب وکالتی هستند و لازم است باقی مبلغ را خودتان در حساب بانک داشته باشید.

جمع‌بندی

اگر هدف شما از دریافت وام خودرو، دریافت تسهیلات نقدی برای خرید انواع لوازم خانگی یا کالاهای دیجیتال گران‌قیمت است، می‌توانید بدون دردسرهای معمول دریافت وام از بانک‌ها، از تسهیلات سرویس‌هایی وام فوری بدون ضامن بالون استفاده کنید. در بالون شما می‌توانید با ارائه مستندات درآمدی و یک فقره چک صیادی، طی مدت ۱ الی ۵ روز تا سقف ۸۵ میلیون تومان تسهیلات خرید از معتبرترین فروشگاه‌های آنلاین کشور دریافت کنید. تسهیلات اعطا شده در بالون بدون پیش‌پرداخت بوده و تا مدت ۳۰ روز مهلت استفاده از آن را خواهید داشت.